Inhoudsopgave:
Geld opzij zetten in een 401 (k) tijdens uw werkjaren is een van de meest effectieve manieren om rijkdom te vergaren voor uw pensioenjaren. Maar het verzamelen van dat geld is slechts de helft van de strijd. De andere helft is het bedenken van een strategie waarmee u uw dagelijkse kosten voor levensonderhoud kunt betalen terwijl u uw belastingen minimaliseert. Als u begrijpt hoe 401 (k) opnames van invloed zijn op uw belastingen, is het eenvoudiger om zo'n strategie te bedenken.
Gewoon inkomen
Wanneer u geld begint te trekken van uw 401 (k), wordt het geld dat u neemt belast als gewoon inkomen. Wanneer u uw belastingaangifte doet, wordt het geld dat u in het voorgaande jaar van uw 401 (k) hebt getrokken eenvoudig toegevoegd aan uw andere inkomsten. Uw belastingverplichting is gebaseerd op het totaal van al uw inkomsten, inclusief uw 401 (k) planopnames, rente en dividenden en eventuele lonen die u heeft.
Leeftijd 70 1/2
Naarmate je 65 jaar nadert met geld in je 401 (k) -plan, moet je vooruit gaan denken om 70 1/2 te worden. Wanneer u die leeftijd bereikt, moet u beginnen met het nemen van minimale uitkeringen van uw pensioenplannen, inclusief uw traditionele IRA en uw 401 (k) -plan. Als u er niet in slaagt om uw vereiste minimale distributie te nemen, wordt u geconfronteerd met een belastingboete die gelijk is aan de helft van het bedrag dat u aan het plan had moeten onttrekken.
Belasting planning
Als u nog nooit geld van uw 401 (k) heeft genomen, is het een goed idee om wat belastingplanning te doen voordat u om een eerste controle van de planbeheerder vraagt. Wanneer u begint geld van uw plan te nemen, verhoogt u uw belastbaar inkomen, en dat kan uw belastingaanslag opvoeren. De tijd nemen om de belastingimplicaties van uw 401 (k) opnamestrategie te herzien, geeft u de kans om het bedrag dat u neemt aan te passen en uw belastingaanslag zo laag mogelijk te houden.
Intrekking Strategie
Belastingplanning zou een rol moeten spelen in uw 401 (k) opnamestrategie, maar het zou niet de hele strategie moeten dicteren. Je moet ook zorgen dat je geld blijft bestaan zolang je leeft, dus een conservatieve benadering is een slimme zet. Als u in het eerste jaar niet meer dan 4 procent tot 5 procent van uw 401 (k) -portefeuille intrekt, kunt u uw kapitaal beschermen en tegelijkertijd uw belastingaanslag verlagen.