Inhoudsopgave:
U kunt de term 'debt-to-income ratio' horen bij het aanvragen van een creditcard, lening of hypotheek. Het wordt het meest gebruikt in de hypotheekindustrie, omdat de meeste hypotheekleningsproducten specifieke maximale schuld / inkomensverhoudingen hebben die moeten worden gehaald om in aanmerking te komen voor de hypotheek.
Definitie
De verhouding schulden / inkomsten, ook wel DTI genoemd, wordt berekend door de schuldbetaling te delen door uw maandelijks inkomen. In sommige gevallen wordt deze verhouding berekend door verschillende schulden bij elkaar op te tellen en vervolgens te delen met uw maandelijks inkomen. Het percentage dat wordt weergegeven, wordt uw debt-to-income-ratio genoemd, en het is een factor die sommige kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen of u in aanmerking komt voor het kredietproduct waarvoor u zich aanmeldt.
hypotheken
De eerste keer dat veel mensen over schuld-inkomensverhoudingen horen, heeft betrekking op een hypotheek. Hypotheken gebruiken twee debt-to-income ratio's, de zogenaamde front-end en back-end ratio's. De front-endratio heeft alleen betrekking op uw schulden / inkomsten als het gaat om een hypotheek. Het verwachte hypotheekbedrag en eventuele hypotheek- en onroerendgoedbelasting worden opgeteld en gedeeld door uw bruto maandinkomen om het front-end nummer te produceren. Het back-end nummer telt de totale hypotheekbetaling plus uw andere schuldverplichtingen, zoals creditcards en autobetalingen, bij elkaar op en verdeelt deze over uw maandelijks inkomen. Beide cijfers worden gebruikt om te berekenen of u in aanmerking komt voor een hypotheek.
Algemene ratio's
De gebruikelijke verhoudingen die door hypotheekbedrijven worden gebruikt, hangen in het algemeen af van het type hypotheek dat u aanvraagt. Een conventionele hypotheek, een standaard hypotheekproduct aangeboden door een bank, heeft meestal limieten van 28 procent front-end en 36 procent back-end. Speciale hypotheekproducten, zoals die worden aangeboden door de Federal Housing Administration, zorgen voor een hogere front-end en 41 procent back-end ratio van 31 procent. De ratio's kunnen van geval tot geval hoger zijn als andere verzachtende factoren aanwezig zijn, zoals een grote hoeveelheid spaargeld, een hoge kredietscore of hogere aanbetaling.
Huurwoningen
Wanneer u een appartement huurt, berekent de verhuurder een debt-to-income ratio om te zien of u de flatbetalingen kunt betalen. Over het algemeen is bij huur het enige gebruikte schuldnummer de feitelijke huurbetaling en hij berekent geen andere soorten schulden in het aantal. Verhuurders zijn meestal op zoek naar een huurbetaling die niet hoger is dan 30 procent van uw maandelijks inkomen.