Inhoudsopgave:
Een lijfrente is een type pensioen dat u kunt kopen via een verzekeringsmaatschappij. Een lijfrente biedt uitgestelde inkomsten uit belastingen en heeft doorgaans een garantie van de uitgevende verzekeringsmaatschappij met betrekking tot de veiligheid van de opdrachtgever. Die garantie is echter slechts zo goed als de financiële kracht van de onderliggende verzekeringsmaatschappij, aangezien de Federal Deposit Insurance Corporation geen annuïteiten verzekert. Verschillende lijfrente boetes zijn ontworpen om u aan te moedigen om uw geld te laten in de annuïteit voor de lange termijn, maar er zijn manieren om ze te vermijden.
Stap
Wacht tot na de leeftijd van 59 1/2. Zoals met vele lange-termijn pensioenplannen, waaronder 401ks en IRA's, kun je niet wat de IRS noemt als een "vroege distributie" van een lijfrente beschouwen. Omdat een lijfrente is ontworpen voor pensioensparen, bestraft de IRS u 10 procent van het bedrag dat u van een lijfrente intrekt voordat u de leeftijd van 59 1/2 bereikt. Je kunt deze vroege distributieboete vermijden door geen geld uit je IRA te nemen tot na de leeftijd van 59 1/2.
Stap
Houd uw lijfrente tot na het verstrijken van de periode van overgave. Naast de door de IRS geëvalueerde vroege distributietoeslag, zal uw verzekeringsmaatschappij u een "overboekingsbijdrage" aanrekenen als u uw annuïteit annuleert voordat u deze een aantal jaren hebt aangehouden. De bijzonderheden van de afkoopkosten variëren van bedrijf tot bedrijf. De gemiddelde verzekeringsmaatschappij rekent echter tot zeven procent van het bedrag dat u uit een lijfrente neemt in de eerste paar jaar nadat u het contract hebt gekocht. De overleveringslast daalt gewoonlijk met ongeveer één procent per jaar, totdat deze na zeven of acht jaar geheel verdwijnt.
Stap
Neem gedeeltelijke opnames. Sommige verzekeringsmaatschappijen staan u toe om de overleveringsboete te vermijden als u in een bepaald jaar een beperkt bedrag van uw lijfrente afsluit. Doorgaans biedt een verzekeringsmaatschappij u de mogelijkheid om binnen een jaar maximaal 10 procent van uw lijfrente uit te betalen en toch de afkoopkosten te vermijden. Als u echter jonger bent dan 59 1/2, bent u nog steeds de IRS-boete verschuldigd, en het maakt niet uit wanneer u uw annuïteit opzegt, u bent in het algemeen ook ten minste wat inkomstenbelastingen verschuldigd.