Hoe een huurwoning te herfinancieren

De herfinanciering van een huur kan resulteren in een lagere rente en een betere hypotheekbetaling, wat mogelijk meer huurinkomsten kan evenaren. U kunt herfinancieren met uw huidige hypotheekverstrekker of een ander bedrijf; hoe dan ook, ze hebben allemaal strikte richtlijnen. Geldschieters weten dat u eerder zult stoppen met het verrichten van betalingen op huurwoningen dan in uw primaire huis als u het moeilijk hebt. Vanwege het toegenomen risico verbonden aan huurherfinancieringen, vereisen kredietverstrekkers hogere kredietscores, meer eigen vermogen, hogere rentetarieven en meer kasreserves.

Herfinanciering van een huurwoning kost meer dan de herfinanciering van een primaire woning. Krediet: Piotr-Cieszynski / iStock / Getty Images

Ontvang uw kredietwaardigheid in bestelling

De beste herfinancieringsvoorwaarden gaan naar leners met prime credit scores, meestal 720 en hoger. U hebt meestal een score van 660 of beter nodig om een ​​huurwoning te herfinancieren en u moet een goede kredietgeschiedenis hebben voor ten minste het voorgaande jaar, wat betekent dat er geen late betalingen zijn. Als uw kredietverlener uw lening goedkeurt, ondanks een late betaling of twee, kan het zijn dat u een brief moet schrijven waarin de reden voor uw late betaling wordt toegelicht. De brief helpt de kredietgever om te beslissen of de late betaling een eenmalige misstap was of dat u het risico loopt toekomstige betalingen te missen.

Verhuur vereist meer equity

Uw huurwoning moet voldoende eigen vermogen hebben. Eigen vermogen is het verschil tussen de waarde van het huis en de huidige hypotheekschuld en eventuele pandrechten. Als er een belasting retentierecht of een pandrecht op de titel van de huur is, moet u dit betalen om te herfinancieren, wat uw eigen vermogen zou kunnen verminderen. U hebt een vermogen van 25 procent tot 40 procent nodig om in aanmerking te komen voor een conventionele herfinanciering. Het aantal huureenheden en uw credit score hebben invloed op het minimaal vereiste eigen vermogen. Uw geldschieter bestelt een thuisbeoordeling om de waarde van uw woning te bepalen en voldoende eigen vermogen te verifiëren.

Bereid je voor om meer te betalen

Verwacht een hogere rente te betalen bij een huurherfinanciering. Om uw rentetarief te verlagen, brengt uw geldschieter punten in rekening. U betaalt vooraf punten bij het afsluiten en ze fungeren als vooruitbetaalde rente, waardoor uw langetermijnrente wordt verlaagd. U kunt het hogere tarief, de betaalpunten voor een kortingspercentage accepteren of onderhandelen voor een combinatie van beide. U moet bepalen of het zinvol is om vooraf te betalen voor een lagere rente door in te schatten hoe lang u van plan bent om de woning te houden en of de waarde van de langetermijnsparen groter is dan de initiële kosten.

Toon voldoende reserves

Lenders proberen ervoor te zorgen dat u voldoende geld bij de hand heeft om de nieuwe hypotheek te betalen als uw huurders de huur niet betalen of als u onverwachte kosten heeft. Ze vereisen dat u het equivalent van ongeveer zes maandelijkse hypotheekbetalingen hebt op een rekening waarop u gemakkelijk kunt inhaken. Naast de documentatie van uw halfjaarlijkse reserve, moet u mogelijk de geldschieter laten zien dat uw huidige huurders de afgelopen twee jaar op tijd huur hebben betaald via geannuleerde cheques of bankafschriften.

Weeg de Refinance-voorwaarden

Lenders bieden over het algemeen twee soorten herfinanciering op huurwoningen: uitbetalen en geen uitbetaling. Een cash-out herfinancieren rendement gaat door bij het sluiten, wat u kunt uitgeven hoe u wilt. Geen uitbetalingsleningen geven u de mogelijkheid om een ​​nieuwe lening te krijgen met nieuwe voorwaarden, maar een minimale hoeveelheid geld bij afsluiten, zoals $ 500. Uitbetalingsherfinancieringen dragen de strengste richtlijnen, resulteren in een hoger kredietsaldo en minder gunstige voorwaarden.