Inhoudsopgave:
Het lenen van geld om een aankoop te financieren omvat factoren voor terugbetaling die uw financiële toekomst kunnen bepalen. Kiezen voor financiering op lange termijn betekent het instellen van termijnbetalingen die lager zijn dan die voor een korter aflossingsplan. De voordelen van lagere betalingen hebben ook enkele nadelen. Weeg de relatieve verdiensten van de voorwaarden die voor u beschikbaar zijn en beslis of langetermijnfinanciering het meest logisch is.
Hogere rentetarieven
De rentetarieven die beschikbaar zijn voor een langlopende financieringsovereenkomst zijn meestal hoger dan de tarieven die beschikbaar zijn voor kortere leningen. Over het algemeen wordt het niveau van de rentevoet vastgesteld op basis van het risico dat gepaard gaat met het aangaan van de lening. Langetermijnfinanciering omvat een grotere tijdspanne voor wanbetaling.Een kortere termijn is minder risicovol voor de kredietgever, omdat het gemakkelijker is om de financiële status van een lener op korte termijn te voorspellen dan om er zeker van te zijn dat de lener de middelen zal hebben om decennia lang de leningbetalingen te voldoen.
Hogere rentekosten
Alleen al door de hogere tarieven voor een langlopende lening betaalt u tijdens de looptijd van de lening meer dan voor een lening op korte termijn, en dat wordt nog verergerd door de tijd dat u de hogere rentetarieven betaalt. Een kortere lening heeft minder tijd om de rente op te bouwen. Een lening van $ 50.000 met een percentage van 4 procent per jaar over een periode van 10 jaar omvat bijvoorbeeld het betalen van $ 10.747,60 aan rente. Hetzelfde geleende bedrag, zelfs bij dezelfde rentevoet, bij betaling over een periode van 20 jaar, omvat $ 22.717,60 aan rentebetalingen.
Debt-to-income ratio
Toegang tot krediet impliceert een herziening van uw totale financiële beeld. Inbegrepen in die afbeelding is uw debt-to-income ratio, of het bedrag van de openstaande schuld die u verschuldigd bent in verhouding tot het bedrag dat u verdient. Hoe langer de voorwaarden voor uw lening, hoe langer u een flink aantal krijgt in de kolom 'schulden' van uw kredietwaardigheidsevaluatie. Kies een lening op kortere termijn om het sneller te betalen en uw schuld te verlagen.
Langzame groei van het eigen vermogen
Langetermijnfinanciering, zoals een hypotheek op woningen, bouwt eigen vermogen op naarmate u de lening terugbetaalt. Aandelen zijn belangrijk bij het bepalen hoeveel u heeft en hoeveel u verschuldigd bent. Uw vermogenssaldo wordt gedefinieerd als uw bezittingen verminderd met uw schuld. Langetermijnfinanciering, met over het algemeen lagere betalingen op afbetaling, verhoogt het eigen vermogen in een langzamer tempo dan kortere aflossingsvoorwaarden. Hoe sneller u de lening afbetaalt, door het eigen vermogen toe te voegen aan een bedrijf of woning, hoe meer uw vermogenssaldo wordt verhoogd. Eigen vermogen is ook waardevol, zo niet noodzakelijk, bij het zoeken naar een lening of kredietlijn waarbij uw woning als onderpand wordt gebruikt. Vaak bepaalt de hoeveelheid eigen vermogen die u in uw woning hebt, of uw lening of kredietaanvraag is goedgekeurd of afgewezen.