Inhoudsopgave:
Als je een bankdirecteur zou vragen hoeveel geld er in haar bank zit, zou ze je twee verschillende antwoorden kunnen geven, en beide zouden correct zijn. Ze kan je vertellen hoeveel geld haar klanten in hun rekeningen hebben, of ze kan je vertellen hoeveel van dat geld de bank bij de hand heeft. Het verschil tussen haar antwoorden is het verschil tussen bankdeposito's en bankreserves.
Bankdeposito's
"Bankdeposito's" verwijst eenvoudigweg naar het geld dat de klanten van een bank in de bank hebben gestort, zoals bij betaal- of spaarrekeningen of door het kopen van depositocertificaten. Als u alle klanten van een bank overnam en het saldo van al uw depositorekeningen bij elkaar optelt, zou dat u de totale inleg van de bank geven. De Federal Reserve definieert depositorekeningen als transactieaccounts of niet-transactierekeningen. Het verschil tussen de twee komt neer op hoe gemakkelijk de klant geld van de rekening kan opnemen.
Bankreserves
Als u bijvoorbeeld een betaalrekening heeft met een saldo van $ 10.000, is er geen speciale lade bij de bank met $ 10.000 die voor u is gereserveerd. Banken houden slechts een deel van hun deposito's vast, voldoende om de typische vraag naar opnames te dekken. De rest is beschikbaar voor de bank om uit te lenen aan andere klanten. Het deel van de deposito's dat de bank aanhoudt, wordt zijn reserves genoemd. Het kan zijn reserves als contant geld bewaren in zijn kluizen of als deposito's bij de Federal Reserve Bank voor zijn regio.
Reservevereisten
De Federal Reserve stelt het minimumbedrag vast dat een bank in reserve moet houden. Vanaf 2011 vraagt de Fed bijvoorbeeld dat banken een percentage van hun transactieaccounts aanhouden op basis van een drietrapsformule. Voor de eerste $ 10,7 miljoen aan transactierekeningen is er helemaal geen reserveverplichting. Voor stortingen van transactierekeningen die meer dan $ 10,7 miljoen maar minder dan $ 58,8 miljoen bedragen, is de reserveverplichting 3 procent. Voor transacties die hoger zijn dan $ 58,8 miljoen, is de vereiste 10 procent. Stel dat een bank $ 100 miljoen aan transactierekeningen heeft. De eerste $ 10,7 miljoen is vrijgesteld. De volgende $ 48.1 miljoen - dat wil zeggen, van $ 10.7 miljoen tot $ 58.8 miljoen - heeft een reserve van 3 procent, of $ 1.443.000. De uiteindelijke $ 41.2 miljoen - dat wil zeggen, van $ 58.8 miljoen tot $ 100 miljoen - heeft een reservevereiste van 10 procent, of $ 4.120.000. Tel alles op en de bank moet reserves aanhouden van $ 5.563.000.
Reserves als beleidsinstrument
De Fed kan de reserveverplichting niet alleen gebruiken om ervoor te zorgen dat banken voldoende geld beschikbaar hebben om aan de vraag van klanten te voldoen, maar ook om de geldhoeveelheid onder controle te houden. Hoe hoger de reserveverplichting, hoe minder geld banken beschikbaar hebben voor kredietverlening. Door gedeponeerd geld in de reserves van banken op te sluiten, kan de Fed de hoeveelheid geld die door de economie stroomt, verminderen, wat helpt de inflatie op te drijven. Omgekeerd, door het verlagen van de reserveverplichting, kan de Fed de kredietverlening stimuleren, die meer geld in de economie krijgt om de groei te stimuleren.