Inhoudsopgave:
Met de Internal Revenue Service kunt u geld van een 401.000-abonnement naar een IRA voor vereenvoudigd werknemerspensioen (SEP) overmaken. Misschien wilt u hier misbruik van maken als u een baan verlaat die een 401.000-plan biedt als onderdeel van de compensatie voor werknemers en een baan neemt met een SEP.
Functie
Om geld van een 401K-abonnement naar een SEP IRA te laten rollen, vraagt u een distributie aan bij uw 401K-plan. U kunt alleen een verdeling aanvragen als u uw baan hebt verlaten of als u ten minste 59 1/2 jaar oud bent. Zodra u het geld heeft, moet u het binnen 60 dagen in uw SEP IRA storten. Wanneer u uw federale inkomstenbelastingen indient, moet u het bedrag van de rollover melden als een onbelaste pensioen- en lijfrentedistributie, ook al wordt het geld niet opgenomen in uw belastbaar inkomen.
beperkingen
U kunt slechts één rollover per periode van 12 maanden uitvoeren vanuit een account of naar een account. Als u bijvoorbeeld een rollover van het 401K-plan naar het SEP IRA uitvoert, kunt u gedurende 12 maanden geen nieuwe rollover uitvoeren van het 401K-plan naar een ander pensioenaccount. Bovendien kon je het geld van de SEP IRA niet overhellen waar je het geld voor 12 maanden in rolde.
voordelen
Wanneer u het geld van een 401K-abonnement naar een SEP IRA gooit, kunt u uw pensioen op één rekening consolideren om het gemakkelijker te kunnen controleren. Bovendien biedt uw SEP IRA u mogelijk beleggingsopties die niet beschikbaar zijn in uw 401K-plan. Ten slotte kunt u, afhankelijk van uw 401K-abonnement en uw SEP IRA, mogelijk profiteren van lagere accountkosten bij uw SEP IRA. Controleer echter wel, want sommige 401k-abonnementen hebben lagere accountbeheerkosten.
Waarschuwing
Zorg ervoor dat u het geld van uw rollover binnen 60 dagen stort. Als u de rollover niet binnen de opgegeven tijdsperiode voltooit, kunt u het geld niet naar een SEP IRA verplaatsen. De IRS zal het geld classificeren als een permanente opname van uw rekening, waardoor u aansprakelijk bent voor eventuele inkomstenbelastingen op het geld en vervroegde intrekkingsboetes als u jonger bent dan 59 1/2 jaar oud.