Inhoudsopgave:
In creditcardadvertenties en leningoffertes, zal de geldschieter typisch een nominale rentevoet tonen. Dit staat bekend als de vermelde rentevoet en kan, afhankelijk van verschillende factoren, aanzienlijk verschillen van de effectieve rentevoet. Om de ware kosten van een lening te begrijpen, is het belangrijk om de effectieve rentevoet te kennen.
april
Volgens de Wet op de kredietverlening zijn geldgevers verplicht de JKP of het jaarlijkse percentage bekend te maken. Dit cijfer omvat de totale jaarlijkse kosten van een lening inclusief niet-interesten (zoals opstartkosten, lidmaatschapsbijdragen en inschrijvingskosten). Dit wordt de nominale APR of de vermelde JKP genoemd.
Compounding Interest
Waarbij de nominale APR geen rol speelt, is de samengestelde rente. Samengestelde interest verwijst naar de hoeveelheid rente die tijdens elke betalingsperiode aan het principe wordt toegevoegd. U wordt dan rente aangerekend op het nieuwe hoofdsombedrag.
Compounding Periods
De samengestelde periode is het aantal keren in het jaar dat u een financiële vergoeding moet betalen. Voor de meeste creditcards en leningen is dit maandelijks. Dus, voor een jaar, zou je 12 bereidingsperioden hebben.
Effectieve rentevoet berekenen
Gebruik de volgende formule om de effectieve rentevoet te berekenen: (1 plus i / n) tot de n-de macht minus 1 waarbij n de samengestelde perioden is. Dus, voor een rentepercentage van 25 procent, zou je (1 plus.25 / 12) berekenen naar de 12e macht minus 1, wat gelijk staat aan 28.073 procent.
Betekenis
Het verschil tussen de rente berekend op basis van de opgegeven rente en de effectieve rente kan aanzienlijk zijn. Aan de hand van het bovenstaande voorbeeld zou u $ 2.500 aan rente betalen voor een eenjarige lening van $ 10.000, als u slechts één jaar rente zou hebben aangerekend (de effectieve rentevoet zou dus 25 procent blijven). Voor een maandelijkse samengestelde periode betaalt u echter $ 2.807,03 aan rente, omdat de effectieve rentevoet 28,073 procent zou zijn.