Inhoudsopgave:
Wanneer u een bankrekening gedurende een langere periode niet gebruikt, kan uw bank een inactieve accountkosten berekenen. Deze vergoedingen dienen twee doelen: het genereren van inkomsten voor de bank en het helpen van banken bij het naleven van door de staat gestelde eigendomsrechten. Elke staat heeft wetten die vereisen dat banken na een bepaalde periode geld overhouden dat in sluimerende rekeningen aan de staat is overgeleverd.
verbeurdverklaren
In de oudheid nam de staat de controle over eigendom over wanneer landeigenaars stierven en kon de vorst het land aan iemand anders dan de erfgenamen van de vorige eigenaar toekennen. In de Verenigde Staten heeft elke staat een soort escheat-wetten die de deelstaatregering in staat stellen de controle over eigendommen van particulieren over te nemen, maar alleen als de eigenaar het eigendom lijkt te hebben verlaten. Banken en kredietverenigingen moeten zich houden aan de wetten op het verlaten van onroerend goed, maar escheat wetten hebben betrekking op alle soorten onroerend goed en zijn niet alleen specifiek voor banken.
Rapportage
De meeste deelstaatregeringen eisen dat banken jaarverslagen invullen die details bevatten van inactieve of slapende bankrekeningen. Regels variëren van staat tot staat, maar op veel plaatsen wordt een account slapend als de eigenaar er zes maanden of langer niet over praat. Accounts blijven op het inactieve accountrapport staan totdat de eigenaar transacties uitvoert in de account of totdat de periode van inactiviteit lang genoeg duurt voordat de account voldoet aan de criteria van de staat voor verlaten eigendom.
Contact
Voordat de rekening van de bewaarder aan de staat wordt overgedragen, moet de depothoudende bank alles in het werk stellen om contact op te nemen met de rekeninghouder. U moet ervoor zorgen dat u uw persoonlijke gegevens zoals uw adres en telefoonnummer bijwerkt wanneer u zich verplaatst, zodat uw bank gemakkelijk contact met u kan opnemen om inactieve accountsituaties op te lossen. Om rekeninghouders te ontmoedigen geld te storten, kunnen banken maandelijks slapende activiteitskosten in rekening brengen; op een rekening met een klein saldo, kunnen deze vergoedingen het volledige saldo van de rekening verminderen.
Tijd Frames
In sommige staten, zoals Utah, worden tegoeden op bankrekeningen geclassificeerd als te zijn opgegeven na drie jaar niet-actief zijn. In andere staten, zoals New York, worden fondsen pas vijf jaar na de laatste accountactiviteit als verlaten beschouwd. Wanneer de staat echter de controle over uw geld overneemt, kunt u deze nog steeds terugvorderen door een claim in te dienen bij het verlaten onroerendgoedfonds van uw staat; deze actie resulteert normaal gesproken binnen enkele maanden in de teruggave van uw geld.