Inhoudsopgave:
Als u ervoor kiest om het saldo van uw pensioen als eenmalig bedrag te accepteren, kunt u ervoor kiezen om de opbrengst te gebruiken om kortetermijnbehoeften te dekken of om het geld opnieuw te beleggen in een schip dat is ontworpen om u inkomsten te bieden tijdens uw pensioenjaren. Fondsen die worden gehouden in een pensioenplan worden fiscaal uitgesteld, dus u moet rekening houden met zowel uw huidige financiële behoeften als uw belastingsituatie voordat u besluit hoe u de fondsen gebruikt.
Schulden aflossen
Veel gepensioneerden vinden dat hun inkomen aanzienlijk daalt tijdens hun pensioenjaren omdat de sociale zekerheid in combinatie met andere pensioeninkomen niet zo hoog is als het salaris dat ze genoten tijdens hun werkjaren. Afgezien van het proberen uw inkomen te verhogen door uw pensioen opnieuw te beleggen, kunt u uw langetermijnkosten verlagen door uw schuld af te betalen. Als u uw hypotheek, autolening en creditcardschuld aflost, verlaagt u uw maandelijkse uitgaven aanzienlijk. Afhankelijk van hoeveel schuld u verschuldigd bent, kan het zinvol zijn om uw pensioen te gebruiken om wat schuld af te betalen.
Onmiddellijke lijfrente
Veel bedrijven bieden hun werknemers de keuze tussen een forfaitaire som of een levenslange inkomstenstroom. Mogelijk hebt u de door uw werkgever aangeboden levenslange betalingen geweigerd, maar als u nog steeds inkomsten nodig heeft, kunt u beleggen in een onmiddellijke lijfrente. U investeert een forfaitaire premie en ontvangt vervolgens betalingen voor een bepaald aantal jaren of voor het leven. Sommige mensen keren een forfaitaire uitkering om in een kort lopende lijfrente op korte termijn om inkomsten te genereren voor de kloof tussen de pensioengerechtigde leeftijd en het jaar waarin de socialezekerheidsuitkeringen beginnen.
Individuele pensioenrekening
U kunt de uitgestelde belastingstatus van uw pensioen behouden door het in een Individueel Pensioen Aaccount te laten lopen. U kunt IRA-fondsen beleggen in bijna elke soort belegging, variërend van aandelenaankopen tot depositocertificaten. Veel mensen kiezen ervoor om in beleggingsfondsen te beleggen in inkomstengenererende obligaties wanneer ze bijna met pensioen gaan, omdat deze fondsen de neiging hebben beter te presteren dan cd's, maar minder risicovol zijn dan aandelen of beleggingsfondsen die voornamelijk uit aandelen bestaan. U kunt periodieke opnames van uw IRA instellen om uw inkomsten aan te vullen. U kunt ook een variabele lijfrente kopen waarin uw geld wordt belegd gedurende vier tot tien jaar vóór de annuïteit, waarna u begint met het ontvangen van levenslange betalingen. U moet er echter voor zorgen dat u over voldoende inkomsten beschikt in de tussenliggende jaren.
overwegingen
Als u ervoor kiest pensioenfondsen te gebruiken om uw schulden af te betalen, moet u eerst belasting betalen over het gehele opgenomen bedrag. De forfaitaire som draagt bij aan uw belastingdruk voor het jaar waarin u toegang tot het geld krijgt en kan ertoe leiden dat u naar een hogere totale schijf gaat. U mag minder belastingen betalen door het geld in een IRA te houden en regelmatig opnames te nemen gedurende vele jaren. Veel beleggers kiezen ervoor om hun forfaitaire som op te splitsen en wat fondsen bij de hand te houden voor noodsituaties, schulden af te betalen met een deel van de opbrengst en de rest in een IRA te houden voor de lange termijn.