Inhoudsopgave:
Er zijn verschillende regels die u moet volgen wanneer u een 401k naar een Roth IRA converteert. De Internal Revenue Service heeft zeer strikte voorschriften met betrekking tot wie een 401k-naar-Roth IRA-rollover kan uitvoeren en hoe het moet worden gedaan. Het is belangrijk om al deze voorschriften te volgen, zodat het geld in uw door de werkgever gesponsorde 401k-plan kan worden overgezet naar een Roth IRA-account zonder dat dit enige fiscale gevolgen heeft.
Stap
Bepaal of u in aanmerking komt om een 401k naar een Roth IRA te converteren. De IRS laat alleen belastingbetalers die voldoen aan bepaalde inkomensvereisten dat doen. Het aangepaste aangepaste bruto inkomen van een belastingplichtige moet $ 100.000 of minder zijn. Uw MAGI is het cijfer op uw belastingaangifte dat feitelijk aan belasting is onderworpen. Het is wat er overblijft nadat alle aftrekkingen en credits zijn afgetrokken van uw bruto inkomen. Als uw MAGI meer dan $ 100.000 is, kunt u de rollover tijdens dat belastingjaar niet uitvoeren. Het is mogelijk om de conversie uit te voeren in een later belastingjaar als uw MAGI daalt tot onder de $ 100.000.
Stap
Voer de 401k-naar-Roth IRA-conversie op een geschikt moment uit. De meeste belastingbetalers doen het wanneer ze stoppen met werken voor de werkgever die hun 401k-plan host. Dit is logisch als u meer controle wilt over uw pensioeninvesteringen. Met de meeste 401K-abonnementen kun je echter je geld voor onbepaalde tijd in handen houden. Beleggers hebben altijd de mogelijkheid om hun 401k naar een IRA te laten gaan wanneer ze de werkplek verlaten. Er is geen tijdslimiet. Dit is logisch als de belastingbetaler wacht op een belastingjaar wanneer ze in aanmerking komt voor een Roth IRA-rollover. De enige keer dat het zinloos is om 401k geld naar een Roth IRA te converteren, is als je nog steeds deelneemt aan het 401k-plan.
Stap
Stel een Roth IRA-account in. Als je al een Roth IRA hebt, kun je die gebruiken. Als u dat niet doet, moet u er een instellen. De meeste grote financiële instellingen sponsoren Roth IRA-rekeningen - inclusief banken, beursmakelaars en beleggingsfondsen. De meeste beleggers kiezen beleggingsfondsen zoals Fidelity, Vanguard of T. Rowe Price, omdat ze 'onbelaste' fondsen hebben met lage kosten en een breed scala aan beleggingsopties bieden. Vertel de financiële instelling dat u een 401k naar een Roth IRA wilt converteren. Het stuurt je papieren om in te vullen en te ondertekenen.
Stap
Neem contact op met de houder van uw 401K en vertel hem dat u uw account wilt "omrollen" naar een Roth IRA. De meeste zullen u een document laten voorlezen en vervolgens autorisatiedocumenten invullen.Onderteken de papieren en stuur ze terug. Zorg ervoor dat u duidelijk aangeeft waar u het 401K-geld naartoe wilt sturen en dat u een 'rollover' wilt en geen verlossing.
Stap
Vraag de houder van uw 401K om het geld rechtstreeks naar het Roth IRA-account te sturen. Sommige financiële instellingen zullen dit doen, zodat u nooit geld hoeft aan te raken. Veel financiële instellingen zullen dat echter niet; in plaats daarvan sturen ze je een cheque. Zorg ervoor dat deze cheque opgemaakt is voor het Roth IRA-account en niet voor jou. Als het je wordt opgelegd, wordt het beschouwd als een verlossing en wordt je gedwongen om belasting te betalen over het geld plus een boete van 10 procent. Als de cheque wordt uitgeschreven op de Roth IRA-rekening, hoeft u dit alleen door te sturen naar de financiële instelling die uw Roth IRA vasthoudt. Uw 401k-naar-Roth IRA-conversie is voltooid.