Inhoudsopgave:
Schuld kan op vele manieren en vormen worden gekocht. De grotere uitdaging is het bepalen van de beste vormen van schuld om te kopen. Voor de meeste beleggers is het niet haalbaar of praktisch om zakelijke schulden rechtstreeks van het uitgevende bedrijf te kopen. In plaats daarvan zijn beleggingsfondsen en exchange-traded funds met een schuldenportefeuille betere instrumenten voor kleine beleggers. In tegenstelling tot bedrijfsschulden zijn er verschillende vormen van door de overheid uitgegeven schulden die toegankelijk zijn voor kleine beleggers en die kunnen worden gekocht bij lokale banken of rechtstreeks van de overheid online.
Schulden kopen
Stap
Identificeer verschillende vormen van schuld. Er zijn veel emittenten van waaruit u kunt kiezen. Ten eerste is er de keuze tussen zakelijke en overheidsschuld. En binnen door de overheid uitgegeven schulden, moet men vervolgens kiezen tussen federale, staats-, lokale en speciale obligaties. Evenzo moet men de tijdsperiode op de gewenste obligaties bepalen. Over het algemeen kunnen obligaties worden geclassificeerd als kortlopend, middellang of langlopend.
Stap
Identificeer de schuldenverpakkingen. De obligaties kunnen ronduit zijn, d.w.z. ze zijn niet verpakt als onderdeel van een portefeuille in een beleggingsfonds of een Exchange Traded Fund ("ETF"). Altermatief kan men beleggen in beleggingsfondsen of ETF's die obligaties bezitten. Beleggingsfondsen en ETF's zijn met name handig voor het creëren van een gediversifieerde portefeuille van obligatiebeleggingen omdat ze een kleine belegger in staat stellen om in één belegging in vele soorten obligaties te kopen.
Stap
Overweeg fiscale implicaties van verschillende schulden. Veel staatsobligaties en gemeentelijke obligaties bieden belastingvrije opbrengsten, waardoor ze wenselijk zijn voor mensen met een hoog inkomen (en dus voor hoge belastingen). Voor personen met lagere belastingschalen en voor beleggers die gelden in individuele pensioenrekeningen, is het belastingvrije kenmerk echter niet zo zinvol.
Stap
Onderzoek de credit ratings van verschillende schulden. Obligaties worden gewaardeerd door Standard & Poors, Moody's en Fitch's, gebaseerd op de financiële gezondheid van het bedrijf / de overheid die ze uitgeeft en het resulterende risico dat aan de obligatie is verbonden. Obligaties met een hoger risico bieden meestal hogere rendementen, maar dit komt omdat er een hoger risico is op wanbetaling door de emittent. Voordat u in obligaties belegt, moet u bepalen hoe riskant de obligatie is.