Inhoudsopgave:
Een rentedragende betaalrekening is een betaalrekening die rentebaten genereert op het beschikbare saldo op de rekening. De minimum balansvereisten zijn meestal hoger voor rentedragende betaalrekeningen en er worden vaak kosten in rekening gebracht wanneer het rekeningsaldo onder het vereiste minimum saldo daalt. Doorgaans is het verdiende rentepercentage veel lager dan Certificates of Deposit en zelfs reguliere spaarrekeningen. Dit komt door de liquiditeit van een betaalrekening. Hoe liquide een belegging is, hoe lager het rendement op die investering.
Functie
De functie van een rentedragende betaalrekening is om de nodige liquiditeit te verschaffen voor andere soorten betaalrekeningen, terwijl rente wordt betaald over het beschikbare saldo op de rekening. Rentedragende betaalrekeningen geven de accounthouder het recht op schrijfrechten en moedigen accounthouders aan om een hoog saldo op de rekening te behouden om zo meer rentebaten te genereren.
Types
De term "rentedragende betaalrekening" is een verkeerde naam in de Verenigde Staten, omdat het technisch gezien illegaal is als een bank van de Federal Reserve rente betaalt op een betaalrekening. Hoewel deze rekeningen algemeen bekend staan als rentedragende betaalrekeningen, zijn het feitelijk een Negotiable Order of Record (NOW) -rekening. Geldmarktrekeningen worden ook vaak beschouwd als rentedragende betaalrekeningen. Dit is alleen waar voor zover ze rente betalen en de rekeninghouder de mogelijkheid bieden om cheques te schrijven. Ze zijn echter niet FDIC verzekerd als een betaalrekening bij een bank.
overwegingen
Rentedragende betaalrekeningen kunnen een goed idee zijn als iemand enkele duizenden dollars heeft die ze nodig hebben om liquide te blijven, maar ze hoeven niet per se onmiddellijk te gebruiken. De rente die wordt gegenereerd in een rentedragende betaalrekening is echter op zijn best nominaal. Volgens Bankrate.com is de gemiddelde opbrengst van een rentedragende betaalrekening in de loop van de tijd twee procent of minder. Daarnaast zijn er minimale vereisten voor het openen en aflossen van accounts die duizenden dollars kunnen bedragen.
Waarschuwing
Rentedragende betaalrekeningen zijn iets van een verliesleider voor banken en worden door banken vooral gebruikt om relaties met nieuwe bankklanten aan te gaan. In een poging om hun verliezen te beperken, zijn banken begonnen met het instellen van maximale balansbeperkingen naast de minimum balansvereisten voor deze accounts. Hoewel niet elke bank een maximale balansbeperking oplegt, wordt dit beleid al snel de industrienorm.
potentieel
In een stijgende renteomgeving bieden rentedragende betaalrekeningen betere rendementen. Hoewel ze nooit het rendement van spaarrekeningen of depositocertificaten bereiken, kunnen ze een respectabele jaarlijkse opbrengst betalen wanneer de rentetarieven hoger zijn dan ze tot nu toe in de 21e eeuw zijn geweest.