Inhoudsopgave:
Als je hebt overwogen om een levensverzekering af te sluiten, zul je merken dat er een verscheidenheid aan opties is als je begint met wat basisonderzoek, maar misschien komen slechts een of twee plannen daadwerkelijk tegemoet aan je behoeften. Om begiftigingen te verkennen, laten we eerst een paar eenvoudige concepten doornemen om je begrip te bevorderen, omdat dit veld zijn eigen taal heeft.
Functie
Wanneer u levensverzekeringen aanschaft, draagt u het risico van verlies (overlijden) over aan een verzekeringsmaatschappij, die de kosten van onverwachte verliezen voor veel personen spreidt. Realistisch gezien zal slechts een klein aantal van de verzekerde personen daadwerkelijk verlies lijden. Om deze verzekering te krijgen, wordt een contract gesloten tussen een verzekeraar (het bedrijf), een agent (iemand die de uitdrukkelijke toestemming heeft om namens het bedrijf te handelen) en de aanvrager. De agent legt het contract uit aan de aanvrager. Gewoonlijk verzekert de aanvrager zichzelf of iemand met "verzekerbare rente", zoals een familielid of belangrijke zakenpartner. Volgens de contractvoorwaarden belooft de verzekeraar een uitkering bij overlijden te betalen aan een begunstigde (iemand die u aanwijst) bij overlijden, in ruil voor uw premiebetalingen. Als alles is goedgekeurd (door een underwriter), wordt u de eigenaar van het beleid.
Betekenis
Om te bepalen of u een levensverzekering nodig hebt, moet u uzelf de volgende vragen stellen: is een geliefde afhankelijk van mijn inkomen? Heb ik een evenement dat ik moet plannen (zoals collegegeld, begrafeniskosten of een hypotheekuitbetaling)? Zoek ik een investering of heb ik alleen een tijdelijk programma nodig voor het geval er iets in de nabije toekomst met me gebeurt? Heb ik genoeg inkomsten om een plan te kopen? Of, in het geval van zaken: als mijn zakenpartner sterft, zou ik het bedrijf dan nog kunnen financieren of de belangen van mijn cohort kunnen opkopen?
overwegingen
Er zijn verschillende soorten levensverzekeringen en deze variëren afhankelijk van hoeveel u zich kunt veroorloven (uw betalingen en doelstellingen); hoeveel van een risico u bent (op basis van beoordeelde normen - ook wel "underwriting" genoemd); hoeveel u wilt betalen en wanneer (premies); en of je een tijdelijk plan of permanente bescherming nodig hebt.
Kenmerken
Een levensverzekering voor levensverzekeringen biedt uw begunstigden een permanente som geld (een gezichtsbedrag of overlijdensuitkering) als u overlijdt vóór de vervaldatum van het contract. OF, het zal je betalen als je leeft wanneer het beleid uitbetaalt (begiftigt). Dit is vergelijkbaar met volledige levensverzekeringen, behalve: indien gebruikt voor de schenkingsperiode eindigt de levensverzekering en wordt de nominale waarde een> leefvoordeel. <Een ander gebied waar ze verschillen, is de tijdsperiode waarin ze volwassen worden. Een levensverzekeringspolis is over het algemeen opgezet om te rijpen op de leeftijd van 100 jaar. Maar met een schenking kunt u de premies ruim voor de einddatum betalen, voor een beperkte periode, of in een forfaitair bedrag; en de contante waarde stijgt sneller omdat het geld bestemd is om te worden gebruikt terwijl de verzekerde leeft. Maar de premie is aanzienlijk duurder dan bij een gewone gewone levensverzekering. Hoe eerder een beleid wordt toegekend, hoe hoger de premie. De schenkingsperiode kan bijvoorbeeld worden ingesteld voor tien jaar, twintig jaar of voor de leeftijd van 65 jaar.
Theorieën / Speculatie
Als u een type gestructureerde besparingen wilt om specifieke uitgaven zoals een bruiloft, universiteit of bescherming in de nabije toekomst te dekken, voldoet schenkingen aan die behoefte en is het ook een levensverzekering. Het probleem hiermee is dat het programma vroeger een soort belastingontwijking was maar de belastinghervormingswet van 1984 veranderde dat, waardoor veel van de belastingvoordelen verloren gingen.
Waarschuwing
Voordat u een schenking gaat doen, doet u het volgende: vergelijk tarieven tussen bedrijven, beoordeel het met andere spaarplannen en neem contact op met uw belastingaccountant voor suggesties.