Inhoudsopgave:
Het bijhouden van individuele pensioenrekeningen kan lastig zijn, omdat je ze tientallen jaren kunt vastleggen voordat je opnames moet maken. U kunt bepaalde overheidsdatabases gebruiken om verloren IRA's op te sporen of in contact te komen met specifieke banken. Bovendien kunt u aanwijzingen vinden over de verblijfplaats in uw belastingaangifte en arbeidsregistratie.
Belastingteruggave
Uw IRA-bijdragen zijn meestal fiscaal aftrekbaar. U moet uw belastingaangiften bekijken om vast te stellen wanneer u IRA-bijdragen hebt gestort. Als u hebt gespecificeerd, zoekt u naar een bank- of rekeningnummer dat de instelling identificeert die uw account bezit. Als er geen accountgegevens zijn, kunnen details over het bedrag en de timing van de storting u helpen uw zoekopdracht te verfijnen. Dit is misschien niet de meest nauwkeurige zoekopdracht, aangezien de waarde van de IRA mogelijk is gestegen of gedaald sinds u de account hebt ingesteld.
Overdracht IRA's
Als uw IRA-contanten het leven in een 401 (k) of vergelijkbaar plan zijn begonnen en zijn doorgerold, moet u contact opnemen met de personeelsafdeling van uw voormalige werkgever. De beheerders van het pensioenplan kunnen u vertellen hoe de fondsen zijn uitbetaald. Als de rollover een directe overdracht was, werden de fondsen rechtstreeks naar een andere bank of instelling gestuurd en in een IRA gedeponeerd. De beheerder van het plan kan u de details geven. Als u een indirecte kanteling hebt uitgevoerd, is de opbrengst als cheque naar u verzonden. U moet uw records doorzoeken om het te vinden.
Verbeurd verklaren
Alle 50 staten dwingen escheatmentwetten af, die van banken eisen dat ze de rekeningen van achtergelaten rekeningen overlaten aan de staat. In Californië worden bijvoorbeeld accounts technisch verlaten als er gedurende ten minste drie jaar geen contact is geweest met de eigenaar. Als je verloren IRA enkele jaren geleden is opgericht, is de kans groot dat het geld al lang is weggevaagd naar de staat. Neem contact op met de afdeling voor niet-opgeëiste of verlaten eigendommen van uw staat om te controleren. Veel staten hebben online databases waarmee u op zoek bent naar verloren geld op naam of sofi-nummer.
Mislukte banken
Je kunt altijd de bank bezoeken die je IRA had. Als het niet langer werkt, neem dan contact op met de Federal Deposit Insurance Corporation. Wanneer een bank faalt, verkoopt de FDIC zijn activa - inclusief IRA-deposito's - aan andere instellingen. De FDIC onderhoudt een online lijst met mislukte banken en heeft een database waarmee u contactinformatie voor dergelijke instellingen kunt opzoeken. U kunt deze tool gebruiken om contact op te nemen met de partijen die betrokken zijn bij de liquidatie van de bank.