Inhoudsopgave:
Er zijn drie primaire soorten bankconcepten, die elk een betaalmethode bieden die gegarandeerd wordt door de emittent. De garantie wordt mogelijk gemaakt doordat de bank de geldmiddelen in de rekening van een klant vasthoudt of de uitgevende instelling geld stort in de hoeveelheid van de trekking. De garantie die door de uitgever wordt geboden, verhoogt de veiligheid van de transactie voor de ontvanger en wordt meestal sneller gewist dan een betaling met een persoonlijke cheque.
Kascheques
Kassiercontroles worden afgetrokken van het geld van de bank en de bank biedt een betalingsgarantie bij het indienen van de cheque. Kassiercontroles zijn ofwel met contante betaling of door debitering van de rekening van de klant die de betaling doet. De fondsen worden vervolgens op de geblokkeerde rekening van de bank bewaard totdat de cheque wordt aangeboden voor betaling. Als gevolg, de bank is de betaler van de cheque. De aansprakelijkheid van de bank voor de betaling van de cheque, in plaats van de individuele of zakelijke entiteit, biedt extra zekerheid aan de ontvanger dat de cheque zal worden betaald.
Gecertificeerde cheques
Een gecertificeerde cheque is een persoonlijke controle ondertekend door de accounteigenaar. Om te worden gecertificeerd, wordt de cheque afgestempeld en ondertekend door een bankmedewerker nadat is bevestigd dat het account van de klant over voldoende saldo beschikt om de cheque te dekken. De bank houdt vervolgens fondsen vast in het account van de klant voor dat bedrag. Het aangehouden geld wordt getrokken van de rekening wanneer de cheque ter betaling wordt aangeboden.
Geld eisen
Postwissels kunnen worden uitgegeven door banken, maar worden ook uitgegeven door een verscheidenheid aan niet-bancaire instellingen, waaronder de U.S. Postal Service en Western Union. Deze instrumenten lijken op kassierscheques doordat geld wordt gestort en aangehouden door de emittent, die vervolgens garandeert dat het geld beschikbaar zal zijn wanneer de postwissel ter betaling wordt aangeboden. Een nadeel ten opzichte van kassier en gecertificeerde cheques is dat emittenten, waaronder banken, meestal dop het te betalen bedrag op $ 1.000 per postwissel.