Inhoudsopgave:
Een herfinanciering, waarmee u uw huidige hypotheek kunt betalen met de opbrengst van een nieuwe lening, stelt u in staat om het eigen vermogen van uw woning aan te boren of gunstigere leenvoorwaarden te verkrijgen. Herfinanciering om uit te geven op home equity houdt in dat u in aanmerking komt voor een geleend bedrag dat hoger is dan uw huidige hypotheekevenwicht. Met een no-cash-out herfinanciering kunt u uw rentetarief wijzigen en uw krediettermijn verlengen of verkorten. Herfinanciering brengt veel van dezelfde slotkosten met zich mee als een aankoophypotheek.
Lender Orders A Home Appraisal
Een van de eerste dingen die een hypotheekverstrekker doet wanneer hij zich kwalificeert voor een herfinanciering is bestel een huisbeoordeling. Uw huis is het onderpand dat de terugbetaling van leningen waarborgt, daarom verifieert de kredietgever dat het huis een voldoende hoge waarde heeft om de nieuwe schuld te dekken. Een aanvaardbare herfinancieringslening-naar-waarde, of LTV, varieert in het algemeen tussen 95 procent en 80 procent, wat zich vertaalt in aandelen van 5 procent en 20 procent. LTV is het verschil tussen de waarde van een huis en het geleende bedrag. Een onafhankelijke taxateur voert een woninginspectie uit en analyseert recente verkoopgegevens van vergelijkbare huizen om de waarde van uw woning te bepalen. Normaal gesproken betaalt u vooraf een huisbeoordeling, hoewel sommige geldschieters u de mogelijkheid bieden om de kosten van ongeveer $ 400 toe te voegen aan de sluitingskosten van een herfinanciering.
Lender laat u weten wat uw opties zijn
De geldschieter berekent het maximale bedrag dat u kunt lenen en geeft u advies over het herfinancieren van opties na beoordeling van uw thuisbeoordeling, kredietwaardigheid en financiën. Uw kredietwaardigheid is afhankelijk van de verhouding tussen schulden en inkomen, of DTI en credit score. DTI is het percentage van het bruto maandelijks inkomen dat wordt gebruikt voor het betalen van de huisvestingskosten, inclusief hoofdsom, rente, belastingen en verzekeringen, of PITI. Een tweede, en even belangrijk DTI-cijfer, meet het percentage van het inkomen dat gaat naar de totale uitgaven, inclusief huisvesting en terugkerende schulden, zoals autoleningen en creditcardrekeningen. Een DTI van een behuizing van 28 procent of minder en een totale DTI van 36 procent wordt aanbevolen. Over het algemeen geldt: hoe lager uw DTI en LTV, hoe meer herfinancieringsopties en hoe beter uw herfinancieringsvoorwaarden.
Openingskosten bekendmaken
Lenders geven een Good Faith Estimate van de kosten die gepaard gaan met uw herfinanciering binnen 3 werkdagen na uw aanvraag. U kunt de schatting gebruiken om leenkosten te vergelijken en te vergelijken met kredietverstrekkers en diensten van derden, zoals titel en escrow. Net zoals herfinancieringsrentetarieven en voorwaarden verhandelbaar zijn, zijn veel afsluitingskosten bespreekbaar, zoals de kosten van een geldschieter, of points. U kunt echter niet onderhandelen met bepaalde kosten, zoals vooruitbetaalde of achterstallig onroerend goed verschuldigd bij het sluiten.