Wat is de betekenis van fiduciaire verantwoordelijkheid?

In de sector financiële dienstverlening beschrijft de term fiduciaire verantwoordelijkheid de relatie tussen twee partijen waarbij de ene de activa van de andere beheert. In deze relatie heeft de fiduciaire de zorg om te handelen in het belang van de consument of het bedrijf dat hij te allen tijde vertegenwoordigt.

Man en vrouw gaan over papierwerk bij deskcredit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Fiduciair overzicht

Een fiduciair is iemand die de wettelijke verantwoordelijkheid heeft voor het beheren van andermans geld. In de financiële sector lijkt dit vrij eenvoudig, maar het kan verwarrend zijn. Hoewel een adviseur mogelijk geen aanduiding heeft die hem duidelijk een fiduciair maakt, zoals een Register Beleggingsadviseur, kan elke adviseur die handelt in de hoedanigheid van het aanbieden van consistent en uitgebreid beleggingsadvies als een fiduciair worden beschouwd. Een adviseur of agent in de financiële sector die eenvoudigweg producten verkoopt zonder advies te geven, heeft geen fiduciaire verantwoordelijkheid.

Fiduciaire verantwoordelijkheden

Degenen met fiduciaire verantwoordelijkheid zijn in staat om de investeringen van anderen te beheren. Als gevolg hiervan is een adviseur verantwoordelijk voor het achterhalen of een potentiële klant geschikt is voor een bepaalde investering. Als een klant niet voldoet aan de geschiktheidseisen, is het aan de vertrouwenspersoon om de klant te informeren.

Adviseurs zonder fiduciaire verantwoordelijkheden

Niet iedereen in de financiële dienstverlening heeft een fiduciaire verantwoordelijkheid tegenover een klant. Makelaars hebben bijvoorbeeld misschien geen fiduciaire verantwoordelijkheid. Fiduciairs organiseren, ontwerpen, implementeren en controleren plannen. Als uw adviseur niet in die hoedanigheid functioneert, zou het moeilijk zijn om de adviseur te omschrijven als handelen in een fiduciaire hoedanigheid.

De vijf taken van fiduciaire verantwoordelijkheid

E.F. Moody somt vijf plichten op van fiduciaire verantwoordelijkheid. Deze taken zijn: uiterste zorg, integriteit, volledige openbaarmaking, loyaliteit en goede trouw. Een fiduciair moet altijd handelen in het belang van de klant. Als dat niet gebeurt, betekent dit dat de adviseur niet de rol van fiduciair heeft vervuld. Fiduciaire verantwoordelijkheid betekent dat alle relevante informatie moet worden bekendgemaakt aan de klant. Het is aan een fiduciair om alle materiële feiten redelijkerwijs te onderzoeken, te onderzoeken en te onthullen.

Fiduciaire ethische normen

Adviseurs die optreden in fiduciaire verantwoordelijkheid zijn gehouden aan strenge ethische normen. De acties van een adviseur bepalen of hij al dan niet optreedt als een fiduciair voor een cliënt. Als u niet zeker weet of een adviseur een fiduciaire verantwoordelijkheid heeft, vraag hem dan. Het is het beste om geïnformeerd te zijn en te begrijpen wat de verantwoordelijkheid is die een adviseur heeft wanneer hij met u samenwerkt.