Inhoudsopgave:
Werkgevers kunnen een 401 (k) -plan sponsoren om werknemers te helpen hun pensioen te sparen. Het doel van het 401 (k) -plan is om socialezekerheidsuitkeringen en andere niet-electrische pensioenplannen aan te vullen. Als u met pensioen gaat of met pensioen gaat, wilt u waarschijnlijk uw inkomen maximaliseren. Tegelijkertijd wilt u de belastingen minimaliseren. Dit kan een balans vereisen tussen uw socialezekerheidsuitkeringen en uw 401 (k) -uitkeringen.
Functie
Sociale zekerheid werd opgericht in 1935 om Amerikanen een nationaal verzekeringsprogramma te bieden dat uitkeringen zou betalen voor pensionering of invaliditeit. Sociale zekerheid betaalt voordelen wanneer u met pensioen gaat. Het betaalt ook voordelen aan weduwen, wezen en gehandicapte Amerikanen. Een 401 (k) -plan is een door de werkgever gesponsord plan dat is ontworpen als aanvulling op het inkomen dat u van de overheid ontvangt. Bijdragen worden gedaan van salarisverlagingen en werkgeversbijdragen en geïnvesteerd in beleggingsfondsen volgens uw beleggingstolerantie.
Leeftijdskwalificaties
U moet ten minste 62 jaar oud zijn om in aanmerking te komen voor een uitkering bij een sociale zekerheid. Je krijgt niet zoveel als als je wacht tot je 65 bent. Met een 401 (k) kun je inkomen voor je pensioen halen vanaf de leeftijd van 59 1/2. Sommige werkgeversregelingen staan een werknemer toe om op 55-jarige leeftijd met pensioen te gaan zonder een boete van tien procent op het geld te nemen als ze 401 (k) achterlaten bij de werkgever nadat de dienst is beëindigd.
Belastbaar inkomen
Sociale zekerheid als een exclusieve inkomstenbron wordt niet belast. Maar als u andere bronnen van belastbaar inkomen toevoegt, ziet u mogelijk dat uw belastingschijf toeneemt als de socialezekerheidsuitkeringen worden belast. Tenzij u een Roth 401 (k) hebt, die belastingvrije verdelingen biedt, wordt het geld dat u uit uw 401 (k) -plan neemt, aan het inkomen toegevoegd. U ontvangt een 1099R voor de distributies van het plan. Het samenstellen van een totaal van alle belastbare inkomsten en toe te voegen aan 50 procent van uw socialezekerheidsuitkeringen bepaalt uw "voorlopig inkomen" om uw belastingtarief te bepalen.
Belastingdrempels
Belastingtarieven worden vastgesteld op basis van uw voorlopig inkomen. Eén indieners die minder dan $ 25.000 verdienen, betalen geen belastingen. Voorlopig inkomen van $ 32.000 voor gezamenlijk gehuwde aangifte is belastingvrij. Naarmate het voorlopige inkomen omhoog gaat, gaat het percentage van uw inkomsten uit sociale zekerheid dat belastbaar is omhoog. Eén bestand van tussen de $ 25.000 en $ 34.000 voegt 50 procent van de sociale zekerheid toe aan het inkomen; boven $ 34.000 voegt 85 procent van de sociale zekerheid toe aan het inkomen. De drempels voor gehuwde filers is $ 32.000 tot $ 44.000 voor 50 procent toegevoegd aan het inkomen met bedragen van meer dan $ 44.000 85 procent toe te voegen aan het inkomen.
overwegingen
U hebt de mogelijkheid om te bepalen wanneer en hoe u uw pensioen neemt. Een goede planning kan u helpen om 401 (k) -activa te gebruiken voordat de socialezekerheidsuitkeringen ingaan en vervolgens 401 (k) verdelingen achterhalen. Voor degenen die op zoek zijn om vroeg met pensioen te gaan, is dit een belangrijke overweging. Andere overwegingen zijn het gebruik van 401 (k) -middelen alleen wanneer u ze nodig hebt. Natuurlijk, als uw 401 (k) een Roth 401 (k) is, zijn dit belastingvrije distributies. Als uw 401 (k) een belastinguitgestelde account is, kunt u overwegen om met een belastingadviseur te spreken om te zien of een Roth-conversie voor u zinvol is.