Inhoudsopgave:
Uw kredietrapport verandert voortdurend, aangezien schuldeisers nieuwe informatie toevoegen en de kredietbureaus verouderde informatie verwijderen. Omdat incasso-accounts uiteindelijk van consumentenkredietrapporten vallen, zullen uw niet-betaalde schulden voor altijd uw kredietgeschiedenis blijven achtervolgen. Het bewijs van niet-betaalde schulden kan echter langer in uw rapport blijven hangen dan een verzamelrekening.
Verslagperiode
Volgens de Fair Credit Reporting Act (FCRA) verschijnen inningsrekeningen pas 7,5 jaar vanaf uw oorspronkelijke standaarddatum in uw kredietrapport. Omdat de meeste crediteuren geen onbetaalde schulden aan de incassobureaus geven totdat de accounts 180 dagen achterstallig blijven, zullen incassorekeningen doorgaans niet langer dan zeven jaar in uw kredietbestanden voorkomen. Als u verouderde verzamelaccounts opmerkt bij het beoordelen van uw kredietgeschiedenis, kunt u de kredietbureaus vragen deze verouderde schulden uit uw bestanden te verwijderen.
Hernieuwde schuld
Bij het indienen van rapporten bij de kredietbureaus moeten alle informatieleveranciers de datum vermelden waarop de oorspronkelijke schuldeiser de schuld oorspronkelijk als delinquent heeft geclassificeerd. Hierdoor kunnen de kredietbureaus het account op het juiste moment verwijderen. Onethisch incassobureau wijzigt soms opzettelijk de rekeningdatums, wat belet dat de afwijkende rekeningen binnen een passend tijdsbestek van een consumentenkredietrapport vallen. Deze praktijk staat bekend als 'opnieuw ouder worden'. De Federal Trade Commission moedigt consumenten aan om incidenten van re-veroudering te melden, aangezien het zich het recht voorbehoudt om de bedrijfslicenties van incassobureaus die aan deze praktijk deelnemen, te beboeten of zelfs in te trekken.
Latere inningsaccounts
Als een incassobureau een schuld niet kan terugvorderen, zal deze het onbetaalde account uiteindelijk verkopen aan een ander bureau. Als een incassobureau een schuld koopt waarop de federale rapportageperiode al is verstreken, kan deze geen nieuw rapport naar de kredietbureaus sturen zonder de accountdatums te wijzigen. Het kan echter een volgend rapport maken naast de notatie van het originele incassobureau. Zolang de rapportageperiode nog steeds van kracht is, kan dit resulteren in een consumentenrecord met twee incassorekeningen voor dezelfde schuld. Hierdoor wordt de credit scoreformule scheefgetrokken door aan te geven dat u twee schulden hebt toegestaan om in achterstallige vorderingen te vallen in plaats van één. Gelukkig kunt u een meervoudig incassoresultaat betwisten en de kredietbureaus vragen het te verwijderen.
Credit Impact
Hoewel incassorekeningen een maximale rapportageperiode van 7,5 jaar hebben, kunnen incasso-uitspraken voor tien jaar of langer verschijnen, afhankelijk van de periode waarin de beslissing in uw staat wordt toegepast. Als een incassobureau bijvoorbeeld een vonnis tegen u in de rechtbank vordert, verschijnt het resulterende oordeel over uw kredietrapport als bewijs van de incassoschuld lang nadat de kredietbureaus het originele rapport van het incassobureau hebben verwijderd.