Inhoudsopgave:
FAIR-plannen zijn verzekeringsplannen voor huiseigenaren in gebieden met een hoog risico op natuurrampen. De plannen worden over het algemeen aangeboden als een laatste redmiddel voor huiseigenaren die geen dekking op de particuliere markt kunnen vinden. FAIR staat voor eerlijke toegang tot verzekeringsvereisten. Elke staat reguleert zijn eigen verzekeringsmarkt. Daarom verschillen de ontwerpen van FAIR-plannen van staat tot staat.
Geschiedenis
FAIR-plannen zijn oorspronkelijk gemaakt in de jaren zestig als reactie op verschillende risico's voor privé-eigendom, waaronder rellen in Californië en andere staten. Volgens het International Risk Management Institute variëren de vereisten van staat tot staat. Ze vereisen echter meestal dat verzekeraars deelnemen aan het plan als voorwaarde voor hun vermogen om andere soorten verzekeringspolissen te schrijven, zoals autoverzekeringen. Volgens het Insurance Information Institute hebben 28 staten FAIR-plannen goedgekeurd
Mechanisme
Vastgoed die een verzekering afsluiten via FAIR-plannen worden over het algemeen in een 'pool' geplaatst. Premies worden in rekening gebracht, maar ze worden verspreid naar bedrijven die deelnemen, meestal op basis van de omvang van hun markt in die specifieke staat. Particuliere verzekeringsmaatschappijen delen dan in de verliezen en winsten van bedrijven in die pool. De pool zelf wordt ondersteund door de financiële kracht van de bedrijven die deelnemen. In jaren met grote rampen, zoals orkanen, kunnen bedrijven diep in hun eigen reserves duiken om claims te betalen.
beperkingen
Vanwege het hoge risicokarakter van FAIR Plan-eigenschappen zijn er doorgaans enkele toetredingsdrempels. In Texas komen huiseigenaren bijvoorbeeld alleen in aanmerking voor FAIR-plandekking als ze de dekking van twee bedrijven hebben geweigerd en als ze geen openstaande aanbieding van een ander bedrijf hebben.
Coverage
FAIR-planverzekering kost meestal meer dan traditionele verzekeringsplannen. Het biedt ook minder dekking dan de plannen van de huiseigenaar. Maar er is tenminste een verzekering beschikbaar. Volgens het Insurance Information Institute, "Alle FAIR-plannen dekken verliezen als gevolg van brand, vandalisme, oproer en windstorm." Ongeveer een dozijn staten hebben een soort standaard huiseigenaarsbeleid, inclusief aansprakelijkheid. "In Californië heeft het plan betrekking op penseelbranden. en New York bieden wind- en hageldekking voor bepaalde kustgemeenschappen. " Orkaanschade is bijzonder lastig voor FAIR-plannen. In Texas zijn bepaalde risico's voor kustgebieden van orkanen specifiek uitgesloten van het beleid dat daar is beschreven. De staat heeft een aparte pool voor risico op stormen in die provincies.