Inhoudsopgave:
Lenders gebruiken kredietscores om de waarschijnlijkheid te meten dat u ze terugbetaalt. Een faillissement onderbreekt de betaling van de schuld, ofwel doordat u een deel van wat u verschuldigd bent over drie tot vijf jaar moet betalen of dat u van uw betalingsverplichting moet worden vrijgesteld. Omdat een faillissement een negatief effect heeft op uw geschiedenis van de aflossing van schulden, verlaagt het indienen van een faillissement uw credit score, maar alleen zolang als dit blijkt uit uw kredietrapport.
Rapportageproces
Een faillissement is een openbare record ingediend via een faillissementsrechtbank. Zodra u failliet verklaard hebt, gaat dit openbare verslag op uw credit verslag. Elke crediteur wiens schuld in de faillissementsverklaring staat, vertelt de kredietinformatiebureaus - Experian, TransUnion en Equifax - dat uw rekening bij hen deel uitmaakt van het faillissement. Uw faillissementsstatus wordt dan meegenomen in uw FICO-score, een meting samengesteld door de Fair Isaac Corp. dat het Consumer Financial Protection Bureau zegt dat kredietverstrekkers meer dan negentig procent van de tijd de kredietwaardigheid meten.
Schadepunten
Volgens FICO, waarvan de scores variëren van 300 tot 850, schaadt een faillissement uw rating meer dan afscherming en treft zij degenen met een betere kredietwaardigheid het meest. U kunt 130 tot 150 punten verliezen als uw pre-faillissementscore 680 en 220 tot 240 punten was als u een uitstekende score van 780 had voordat u failliet ging, of u nu voor hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13 heeft gekozen. Deze schadepunten weerspiegelen het feit dat u heeft uw schulden niet betaald, ook al heeft het faillissement u bevrijd van de verantwoordelijkheid om ze te betalen.
Tijd geneest
Faillissement is geen permanent krediet litteken. Uw Chapter 7 faillissement, waarin u de schulden niet terugbetaalt, komt 10 jaar na de datum die u heeft ingediend van uw kredietwaardigheidsrapport af. De tijdsperiode daalt tot zeven jaar vanaf de datum waarop u het faillissement van hoofdstuk 13 aanvraagt vanwege het terugbetalingsplan dat u hebt onderhandeld. Alle rekeningen in het faillissement die delinquent waren toen je ze indiende, worden zeven jaar na hun oorspronkelijke datum van delinquentie verwijderd.
Krediet herstellen
Elk account op uw kredietrapport wordt individueel bijgewerkt, ongeacht of het deel uitmaakt van uw faillissement. Sommige accounts zijn mogelijk niet opgenomen in uw faillissement en blijven actief. FICO beveelt aan om bij de kredietbeoordelingsbureaus te bevestigen dat alleen rekeningen met inbegrip van uw faillissement een faillissementsstatus hebben. U kunt actieve accounts zonder faillissement gebruiken om uw tegoed opnieuw op te bouwen. U kunt ook een beveiligde creditcard krijgen, een waarmee u een aanbetaling betaalt die uw kredietlijn wordt, en u betaalt tijdig en vervolgens door naar een traditionele creditcard. Controleer uw kredietrapport nadat uw openbare faillissementsverklaring is beëindigd om te bevestigen dat alle kredietbeoordelingsbureaus het hebben verwijderd.