Hardheid intrekking regels voor een Fidelity Investments 401 (k)

Fidelity Investments beheert een aantal verschillende soorten 401 (k) -plannen die allemaal moeten voldoen aan de regels van de Internal Revenue Service (IRS), inclusief die met betrekking tot onttrekkingen van ontberingen. Werkgevers hoeven geen ontkenningen van ontberingen toe te staan ​​van hun 401 (k) -plannen, maar de meeste doen dat wel. Om aan plan- en IRS-voorschriften te voldoen, moet u, als u van plan bent om ontmoediging van terugtrekking uit een Fidelity Investments 401 (k) te nemen, overtuigend bewijs kunnen leveren waarom u belastingboetes zou moeten vermijden.

Lening opties

De IRS vereist dat u alle leningopties die beschikbaar zijn onder uw 401 (k) -plan uitput voordat u een opname voor ontberingen neemt. Met een 401 (k) -lening kunt u doorgaans tot 50 procent van de waarde van uw account belastingvrij lenen, op voorwaarde dat u zich aan bepaalde voorschriften houdt bij het terugbetalen. Als uw ontberingen een kortlopend karakter hebben en u bereid bent om het bedrag dat u in de loop van de tijd nodig heeft terug te betalen, kan de 401 (k) lening een voldoende optie voor u zijn.

Financiële behoefte

IRS-voorschriften stellen dat onttrekkingen van ontmoedigingen alleen toegestaan ​​zijn in 401 (k) -plannen als er een onmiddellijke en zware financiële behoefte is en u niet op een andere manier kunt voldoen aan deze behoefte. Ook kan de opname uw behoefte niet overschrijden en kunt u niet bijdragen aan de 401 (k) gedurende zes maanden na uw opname.

De IRS definieert zes behoeftengebieden die in aanmerking komen voor een onttrekking van ontberingen: niet-vergoede medische kosten voor u of uw gezin; de aankoop van een hoofdverblijfplaats; betaling van collegegeld en gerelateerde kosten voor gezinsleden; betalingen die nodig zijn om uitzetting of afscherming te voorkomen; begrafenis kosten; en bepaalde kosten voor het herstel van schade aan een hoofdverblijfplaats.

Belastingen

Een opname uit een 401 (k) plan, zelfs een onttrekking van ontberingen, is onderworpen aan de normale inkomstenbelasting en als u jonger bent dan 59 1/2, kan de IRS ook een boete van 10 procent op uw opname in rekening brengen. Uw staat kan de opname ook belasten.

Opnamegrenswaarden

Onttrekkingen van ontberingen zijn meestal beperkt tot de bijdragen van de eigenaar en mogen geen verdiende inkomsten omvatten. De regels van het plan bepalen of werkgeversaanpassingsbijdragen kunnen worden ingetrokken.

Toekomstige bijdragen

Er kunnen geen werknemersbijdragen worden gedaan aan het 401 (k) -plan gedurende ten minste zes maanden na een onttrekking aan ontberingen.

Fidelity Paperwork

De Fidelity 401 (k) -beheerder heeft het juiste papierwerk voor onttrekkingen van ontberingen en dit vereist documentatie die uw geschiktheid verifieert, zoals medische rekeningen of loonstroken. Nadat u de relevante hardheidspapieren bij de beheerder hebt ingediend, kunt u verwachten dat u binnen enkele werkdagen een cheque ontvangt op uw postadres.