Inhoudsopgave:
Levensverzekering is een belangrijke aankoop, maar er zijn zoveel opties dat het ook een van de meest verwarrende investeringen kan zijn die u doet. Een goede verzekeringsagent kan u helpen om uit te zoeken welk type verzekering u nodig heeft, zoals een looptijd of een heel leven. Daarnaast zijn er ook verschillende renners, of "extra's", die u kunt aanschaffen met uw verzekeringsdekking. Een voorbeeld is de renner Dividend Optie Term (DOT).
Term Vs. Hele leven
Om het voordeel van een DOT-rijder te begrijpen, moet u de twee hoofdtypen verzekering begrijpen: term of hele leven. Een overlijdensrisicoverzekering is geldig voor de periode die u selecteert, bijvoorbeeld 10 jaar. U betaalt dezelfde premie gedurende die periode, maar moet worden verlengd wanneer de termijn afloopt, vaak tegen een hoger tarief. Meestal moet je je fysieke lichaam herhalen en riskeren dat je dekking wordt geannuleerd als je een ernstige ziekte hebt opgelopen sinds je voor het laatst hebt ingeschreven. Bij een volledige levensverzekering betaalt u dezelfde premie totdat u de polis annuleert of overlijdt. Het kan meestal alleen worden geannuleerd voor niet-betaling. Het hele leven is meestal duurder maar wordt gegarandeerd verzekerd.
dividenden
Een DOT-rijder wordt meestal toegevoegd aan een overlijdensverzekering en wordt gebruikt om de uitkering bij overlijden te verhogen zonder de premies te verhogen. Een DOT-rijder is meestal alleen beschikbaar om toe te voegen aan een beleid dat dividenden uitkeert aan abonnees. Een dividend is een deel van de premie die u betaalt en die aan u wordt terugbetaald. U hebt verschillende manieren om het dividend te ontvangen, inclusief als jaarlijkse cheque of als een krediet voor uw polis.
DOT Rider
Eén manier waarop u uw dividenden kunt ontvangen, is met een DOT-rijder, wat een goede optie is om uw overlijdensuitkeringen te verlengen zonder premieverhoging. Een DOT-rijder wordt gebruikt om geleidelijk meer van uw levens- duurbeleid om te zetten in een beleid voor het hele leven naarmate de jaren verstrijken. Veel verzekeraars, zoals New York Life, combineren een DOT-rijder met "betaalde toeslagen", waarbij dividenden worden herinvesteerd in het beleid om de hoeveelheid dekking in het hele leven te verhogen terwijl de waarde van de DOT-rijder automatisch wordt verlaagd. "Paid-up toevoegingen" kunnen niet worden geannuleerd. Eenmaal betaald, bezit u ze, zelfs als uw andere dekking vervalt of wordt geannuleerd. Samen gebruikt, verhogen de "premievrije toevoegingen" en de DOT-rijder geleidelijk de gegarandeerde permanente dekking van een abonnee zonder de premies te verhogen.
OPP Rider
Het beschreven proces werkt meestal traag, maar u kunt het proces versnellen door ook een rijder Optance to Purchase Punch-Up Additions (OPP) aan uw polis toe te voegen, waardoor de hoeveelheid geconverteerde levensduur naar het hele leven actief wordt verhoogd, wat leidt tot een meer gegarandeerde dekking in een sneller tempo. De optie kost meer omdat je volgens een vastgesteld schema extra betaalt boven de premies - zoals een extra $ 100 per twee jaar - maar het is een goede investering, vooral voor cliënten die ouder zijn of een slechte gezondheid hebben. Het helpt om de dekking van het hele leven sneller op te bouwen, terwijl het bedrag van de uitkering voor overlijden consistent blijft.