Inhoudsopgave:
Medewerkers die de werkplek verlaten om met pensioen te gaan, moeten verschillende kritieke keuzes maken met betrekking tot hun 401 (k) -account. Afhankelijk van leeftijd, levensstijl en budgetbehoeften kunnen gelden op 401 (k) rekeningen worden overgedragen aan een IRA, bij werkgevers 401 (k) worden bewaard of worden teruggetrokken. Hoewel er veel overeenkomsten zijn tussen IRA-geld en 401 (k) geld, kunnen de verschillen een vervroegde pensionering betekenen als de werknemer vooruit plant.
Betekenis
Geld in een 401 (k) moet ongemoeid worden gelaten om te blijven groeien totdat de gepensioneerde oud genoeg is om opnames te maken zonder de 10% belastingstraf te veroorzaken na de leeftijd van 55.
Tijdsspanne
In tegenstelling tot IRA-geld, dat een belastingboete van 10% oplevert bij intrekking vóór de leeftijd van 59 ½, kunnen gepensioneerden van 55 jaar en ouder 401 (k) fondsen zonder kosten opnemen. Overweeg geld in de 401 (k) te laten als ze eerder dan later nodig zijn.
overwegingen
Werknemers die vervroegd met pensioen willen gaan, vinden dat het achterlaten van geld in een 401 (k) in hun voordeel is door het nemen van strafvrije opnames. Latere gepensioneerden zouden moeten overwegen en IRA rollover om bredere investeringskeuzen en voortgezet uitstel van belasting te geven.
misvattingen
Geld dat wordt overgeboekt van een 401 (k) naar een IRA kan worden geraadpleegd vóór de leeftijd van 59 ½ door gebruik te maken van de IRS 72t-aflossingsformule. Raadpleeg een CPA voordat u overweegt dit te doen om mogelijke boetes te voorkomen.
Voordelen
401 (k) plannen die naar behoren worden beheerd op en na hun pensionering kunnen gepensioneerden meer inkomen en een betere levensstijl bieden.