Hoe u uw hypotheeklasten kunt verlagen zonder herfinanciering

Omdat huiseigenaren van tijd tot tijd in financiële problemen komen, bieden hypotheekverstrekkers aan loss-mitigatie opties om te helpen huiseigenaren worstelen hun huizen te houden. Zelfs huiseigenaren die niet in financiële problemen verkeren, willen misschien een manier om hun maandelijkse betalingen te verlagen. Herfinanciering is de meest gebruikelijke manier om een ​​lagere hypotheekbetaling te krijgen. Veel kredietverstrekkers zijn echter bereid om een ​​beter afbetalingsplan te bedenken, zonder een herfinanciering. Uw financiële omstandigheden en uw geldschieter bepalen of u uw betalingen kunt verminderen zonder herfinanciering.

Een forfaitair bedrag kan uw betalingen verlagen

Normaal gesproken wordt uw maandelijkse betaling niet gewijzigd als u een groot deel van uw hoofdsaldo eerder betaalt dan gepland. Echter, een herschikking of herwaardering aanvragen van uw hypotheek kan zowel uw hoofdsom als uw betaling wijzigen. De beste kandidaten voor deze optie hebben een grote som geld toe te passen op hun hypotheken. De kredietgever herberekent vervolgens de betalingen op basis van de nieuw verlaagde hoofdsom, waardoor de betaling lager wordt.

Bel uw hypotheekverstrekker of het bedrijf dat uw maandelijkse betalingen behandelt, bekend als a lening dienstverlenend bedrijf. Hij kan de belegger op uw lening controleren - als die er is - en u vertellen of herschikking is toegestaan. Deze optie is zeldzaam en wordt meestal niet gepubliceerd, maar als dit is toegestaan, zijn de beheerkosten bescheiden - meestal slechts een paar honderd dollar. In tegenstelling tot een herfinanciering, waarbij een oude hypotheek met de opbrengst van een nieuwe lening wordt terugbetaald, verandert een herschikking de rentetarief of voorwaarden van uw lening niet en is er geen kredietcontrole vereist.

Rentesnelheidsverlagingen en leningaanpassing

Een kredietverstrekker kan uw hypotheekrente tijdelijk of permanent verlagen om uw maandelijkse betalingen te verlagen. Een renteverlaging is meestal voorbehouden aan huiseigenaren met financiële problemen. Lenders en de leninginvesteerder moeten instemmen met de tariefverlaging. Als u dit aanvraagt, moet u meestal een grotere verliesverminderingsoptie aanvragen, ook wel bekend als a lening wijziging. De federale overheid sponsort leningswijzigingen en kredietverstrekkers kunnen hun eigen bedrijfsprogramma's aanbieden aan gekwalificeerde leners. Het modificatieproces is vaak lang en wordt uitgevoerd en de resultaten zijn niet gegarandeerd. U moet bewijzen dat u uw huidige betaling niet kunt betalen en komt niet in aanmerking voor een herfinanciering, maar verdient toch genoeg om een ​​nieuwe, lagere betaling te doen. Neem contact op met uw geldschieter en leg uw financiële problemen uit. Als u een goede kandidaat bent voor een tariefverlaging, zal uw geldschieter u instrueren hoe u een aanvraag moet indienen ontbering pakket en modificatie applicatie.

Belangrijkste reductieplannen verlagen ook de betalingen

Een andere mogelijkheid om huiseigenaren het hoofd te bieden, zij het zeldzamer, is een belangrijk reductieplan. Het is beschikbaar voor leners die dat wel zijn onderwater- op hun hypotheken. Omdat de kredietnemer meer te danken heeft aan het feit dat het huis de moeite waard is, voorkomt de negatieve equity herfinanciering. De kredietgever moet bereid zijn om de hoofdsom van de hypotheek te verminderen, wat in feite de maandelijkse betaling verlaagt. Hoewel de federale overheid een programma voor de vermindering van de hoofdsom heeft, staan ​​geldschieters niet zo open voor het verlagen van de omvang van de lening als voor andere vormen van verliesmitigatie en -wijziging. U moet meestal een leningaanpassing aanvragen en u niet kwalificeren voordat een kredietverstrekker een deel van uw leningsaldo zal vergeven.