Inhoudsopgave:
Een Roth IRA is een investeringsoptie om fondsen te laten groeien tegen pensioen. De Roth IRA wordt om een paar redenen verkozen boven andere soorten pensioenplannen. Bijvoorbeeld, de Roth IRA vereist geen verplichte uitkeringen van fondsen op een bepaalde leeftijd. Bovendien staat de Roth IRA toe dat opnames zonder straf worden gemaakt voor bepaalde dingen, zoals de aankoop van een nieuw huis. Er kunnen andere factoren meespelen in het type pensioenplan waarin wordt geïnvesteerd, zoals of geld kan worden geleend van het plan en de specifieke regels hoe dit kan gebeuren. Dit artikel gaat na hoe geld te lenen van een Roth IRA.
Stap
Leen geld van uw Roth IRA tot het bedrag dat u dit belastingjaar hebt bijgedragen. Er is maar één manier om geld te lenen van een Roth IRA en het geld terug in de investering te stoppen. Als je $ 3000 hebt geïnvesteerd in je Roth IRA in het belastingjaar 2008, kun je deze $ 3000 terugnemen in 2008. Je zou tot 15 april 2009 hebben om dit geld terug te storten in de Roth IRA. Anders zou u de optie verliezen. Technisch gezien wordt dit niet echt als lenen beschouwd. U neemt gewoon het geld dat u in het belastingjaar hebt geïnvesteerd en plaatst het terug vóór het einde van het belastingjaar.
Stap
Leen het geld tijdens het overgangsproces van het converteren van een traditionele IRA naar een Roth IRA. Als je je traditionele IRA gaat omzetten naar een Roth IRA, haal je het geld uit de traditionele IRA en plaats je het in de Roth IRA. Wanneer u het geld uit de traditionele IRA neemt, hebt u 60 dagen om het vervolgens opnieuw in de Roth IRA te investeren. Dit betekent dat je gedurende deze 60 dagen het geld kunt lenen dat in de Roth IRA zou worden gestopt en het dan terug zou zetten.
Stap
Realiseer je dat je kunt lenen van sommige andere soorten pensioenregelingen, maar over het algemeen kun je niet lenen van een Roth IRA. De voorbeelden in stappen 1 en 2 tonen manieren om geld te lenen van een Roth IRA, hetzij in het jaar van beleggen, hetzij tijdens de conversie van een traditionele IRA naar een Roth IRA. Zodra het geld in de Roth IRA zit en het belastingjaar voorbij is, is er echt geen manier om geld van je Roth IRA te lenen. U kunt echter lenen van een werkgever gesponsorde pensioenplan. U kunt een lening nemen bij de pensioenregeling en deze vervolgens met rente terugbetalen. Om dit te doen, moet u normaal gesproken niet langer in dienst zijn van het bedrijf.
Stap
Trek het bedrag van uw bijdragen op. Je kunt niet lenen van je Roth IRA als het belastingjaar voorbij is, maar je kunt geld opnemen tot het bedrag van je bijdragen zonder enige vorm van boete. Als u $ 2.000 investeerde in 2007 en $ 4.000 in 2008, kunt u tot $ 6.000 opnemen zonder een boete te moeten betalen. Je kunt het geld later niet teruggeven, maar je bent tenminste niet onderhevig aan straffen.
Stap
Neem een distributie van uw Roth IRA. Dit laat je niet toe om te lenen van de Roth IRA, maar geeft je wel toegang tot het geld zonder boetes. Onder bepaalde omstandigheden kunt u een vergoeding van uw Roth IRA nemen zonder straffen voordat u de leeftijd van 59 1/2 bereikt. Bijvoorbeeld, als je eenmaal de Roth IRA vijf jaar hebt vastgehouden, kun je zonder straf dispensaties nemen als je gehandicapt raakt of tot $ 10.000 voor de aankoop van een eerste huis. Houd er rekening mee dat u nog steeds van toepassing zijnde belastingen moet betalen.
Stap
Maak een Roth-conversie ongedaan en leen vervolgens geld wanneer u de conversie later opnieuw uitvoert. Deze is een beetje ingewikkelder. Als u een traditionele IRA omzet in een Roth IRA en vervolgens tijdens hetzelfde belastingjaar ontdekt dat de waarde van de Roth IRA aanzienlijk is gedaald, wilt u misschien de Roth-conversie ongedaan maken en de fondsen terug in de traditionele IRA plaatsen. Zodra u dit hebt gedaan, kunt u het geld vervolgens opnieuw converteren naar een Roth IRA. Dit moet allemaal gebeuren vóór de deadline voor het indienen van belastingen op 15 april van dat belastingjaar. Tijdens deze conversie heeft u opnieuw het 60 dagen-venster waarin u het geld van de traditionele IRA naar de Roth IRA kunt krijgen. Je kunt hier geld van lenen en het binnen de 60 dagen terugzetten.
Stap
Bereik de leeftijd van 59 1/2 en haal het geld uit je Roth IRA. Zodra je de leeftijd van 59 1/2 hebt bereikt, heb je zonder kosten toegang tot de fondsen in je Roth IRA. Dit wordt niet beschouwd als het lenen van het geld en je kunt ze niet vervangen, maar je kunt ze zonder sancties uit de Roth IRA halen, alleen onderhevig aan enige toepasselijke belastingen.