Inhoudsopgave:
Bouwleningen zijn hypotheken die door geldschieters worden aangeboden aan personen die van plan zijn om een bewoonbare structuur te renoveren of volledig te bouwen. In tegenstelling tot standaard hypotheken, vereisen deze leningen vaak veel kleinere betalingen voor een korte periode, terwijl individuen grote arbeids- en materiaalkosten hebben tijdens de bouw. Bouwleningen kunnen langer duren om goedgekeurd te worden vanwege het risico dat inherent is aan leningen tegen een potentiële structuur, maar zodra ze goedgekeurd zijn, bieden ze voor de meeste leners een geweldig pad naar eigenwoningbezit.
Inkomensdocumentatie
Vergelijkbaar met de meeste vastgoedleningen, is er een waakzaam documentatieproces voor bouwleningen. Voor standaard werknemers in loondienst (zij die een salaris met aftrek ontvangen) is het volgende vereist voor inkomensverificatie: twee tot drie jaar W2s, ten minste zes opeenvolgende loonstroken met alle inhoudingen, drie jaar belastingaangifte en eventuele aanvullende inkomstendocumenten (huurovereenkomsten), 1099s van uitbesteed werk). Voor zelfstandige kredietnemers zullen kredietverstrekkers ook drie jaar schema Cs (eenmanszaken) of drie jaar S-corp of bedrijfsrendementen vereisen. Zelfstandigen kredietnemers moeten ook bereid zijn om ten minste twee jaar bankafschriften te tonen om de cashflow te bevestigen.
Onroerend goed informatie
Lenders eisen dat kredietnemers van bouwleningen bewijs van grondbezit tonen. Soms zullen geldschieters een hypothecaire bouwhypotheek afsluiten, die ook gepaard gaat met de aankoop van een perceel grond, maar dit verkleint de kans dat een lener de lening kan omzetten in een traditionele aflossingslening zodra de bouw is voltooid. Landeigendom kan worden bewezen met een grondtitel.
Bouwplannen
Alvorens een bouwlening te verwerven, moeten kredietnemers inschattingen krijgen van aannemers. Lenders zullen natuurlijk een totaalbedrag aan dollars willen weten dat nodig is voor de bouw, maar ze zullen ook een opsplitsing per regel nodig hebben van wat er zal gebeuren, wanneer het zal gebeuren, hoeveel arbeid zal kosten op een dag-tot- dagbasis en hoeveel materiaal zal kosten, evenals een schema met een geschatte voltooiingsdatum.
Contractor documentatie
Lenders willen niet dat kredietnemers worden verward met onbetrouwbare of onethische contractanten die hun investering in gevaar brengen. Daarom hebben kredietverstrekkers een krediethistorie nodig, een handtekening van een contractant bij het schrijven van het project (documenteren van het werk dat moet worden gedaan) en een kopie van de licentie van de aannemer om in die specifieke staat te werken. Deze informatie is standaard en de meeste aannemers zullen de documenten aanbieden bij het uitvoeren van schattingen.
Bouw tot permanent
De meeste leners moeten de optie van constructie naar permanent overwegen bij het verkrijgen van een lening om te bouwen. Deze leningen bieden een periode van alleen-rentebetalingen (meestal van doorgaande constructie) en schakelen vervolgens over naar traditionele aflossingsschema's waarbij een lener hoofdsom- en rentebetalingen moet betalen in de loop van 10, 15 of 30 jaar, totdat de lening wordt betaald in vol. Dit vereenvoudigt dingen voor een lener omdat het de noodzaak om de bouwlening na het voltooien van het gebouw te herfinancieren overbodig maakt. De vereisten voor deze leningen zijn vergelijkbaar met standaard bouwleningen, maar leners moeten bereid zijn om genoeg inkomsten te tonen om een volledige hoofdsom en rentebetaling terug te betalen nadat de renteloze periode is verstreken.