Inhoudsopgave:
Het winnen van een jackpot voor een loterij betekent een grote financiële beslissing nemen - neem je de lijfrente-uitkering over tientallen jaren of de lumpsum nu in contanten? U moet goed nadenken over de vele factoren die van invloed zijn op die beslissing, zoals belastingen, uw investeringsvaardigheden, uw financiële omstandigheden en uw levensverwachting. De meeste staten geven loterijwinnaars tot 60 dagen om te beslissen hoe zij het geld willen opnemen.
Basisprincipes van lijfrente
De jackpotwaarde in loterij-advertenties gaat ervan uit dat je de lijfrente-uitbetaling doet, zegt de loterijwebsite van MegaMillions. Wat u wint, is de huidige contante waarde plus geaccumuleerde rente over de annuïtaire uitbetalingsperiode. Als u de contante uitbetaling kiest, ontvangt u meestal ongeveer de helft van de geadverteerde waarde. Met de lijfrente neemt de loterijagentschap de contante jackpot en belegt deze in een annuïteit gebaseerd op ultraveilige effecten zoals Amerikaanse staatsobligaties. De staat neemt alle beleggingsrisico's op zich en garandeert uw betalingen. Vanaf september 2010 zou een op schatkistobligaties gebaseerde annuïteit ongeveer $ 35.000 per jaar per geïnvesteerde $ 1 miljoen betalen.
Belastingverschillen
Als u de jaarlijkse betalingen doet, investeert de staatsloterij de gehele contante jackpot in de annuïteit op een basis vóór belastingen. Belastingen zijn alleen verschuldigd op de bedragen die u elk jaar uit de lijfrente betaald krijgt, zegt de MegaMillions-website. Maar als u kiest voor de contante uitbetaling, moet de staat 25 procent inhouden voor federale en staat inkomstenbelastingen, zodat u onmiddellijk 25 procent minder hoeft te investeren dan de overheid. Dat betekent dat je 25 procent meer op je geld zou moeten verdienen dan de staat, gewoon om gelijk te blijven.
Investering van vaardigheden
Het betalen van een forfaitair bedrag aan contanten dat slechts de helft is van de geadverteerde jackpotwaarde is volkomen legaal, omdat de loterij ervan uitgaat dat, als je verstandig investeert, je net zoveel krijgt als wanneer je de lijfrente zou nemen. Dit betekent dat u elk jaar, op een na belastingen basis, genoeg zult moeten verdienen om de waarde na belasting van de lijfrente-uitbetaling van dat jaar te evenaren, volgens een artikel uit augustus 2004 op de website van de Financial Planning Association. Als u, of uw financieel adviseur, de beleggingvaardigheden heeft om meer dan de lijfrente te verdienen, komt u vooruit door het geld te nemen. Anders ben je beter af met de lijfrente.
Andere Overwegingen
Er zijn veel gruwelverhalen over mensen die hun loterijwinst verkeerd hebben beheerd. De website van de Financial Planning Association zegt dat met jaarlijkse betalingen, geldbeheerfouten beperkt zullen blijven tot het lopende jaar, waardoor je van je fouten leert en verder kunt gaan. Maar als uw financiële omstandigheden grote sommen geld vereisen voor zaken als het opruimen van schulden, betalen voor een universiteit of het starten van een nieuw bedrijf, is de contante optie misschien beter. Aan de andere kant garandeert de lijfrente een vast inkomen voor de komende 25 tot 30 jaar. Je levensverwachting is ook een overweging. Als je oud bent, wil je misschien nu het geld in plaats van tientallen jaren wachten op het geld. Maar u kunt de lijfrente als een erfenis kiezen. Als u sterft, betalen staten de resterende lijfrenteaflossingen aan uw erfgenamen.