Inhoudsopgave:
Een 401K is een door de werkgever gesponsorde pensioenspaarplan. Veel bedrijven bieden 401K-plannen aan als extra stimulans voor hun werknemers, vooral als het bedrijf een deel of alle bijdragen overeenkomt. 401K-plannen bieden belastingvoordelen voor bijdragen en belastingvrije groei terwijl het geld op de rekening blijft staan. De Internal Revenue Service reguleert echter strikt wanneer geld kan worden weggehaald bij een 401k.
Leeftijdsvereisten
Wanneer u 59½ wordt, kunt u beginnen met opnemen van uw 401k-pensioenplan zonder enige boete of beperking. Als u met pensioen gaat nadat u 55 bent geworden, kunt u bovendien zonder kosten een boete van uw 401K-plan opnemen. Andere omstandigheden die u in staat stellen om zonder sanctie geld van uw 401K-plan vroegtijdig op te nemen, zijn uitkeringen om medische kosten te betalen die meer dan 7,5 procent van uw aangepast bruto-inkomen bedragen, of als u permanent gehandicapt raakt. Als u door een scheiding gaat en de opdracht krijgt om uw 401K te splitsen met uw voormalige echtgenoot, wordt de opname niet bestraft.
Vereiste minimale uitbetalingen
Wanneer u 70½ wordt, moet u beginnen met het opnemen van de vereiste minimumverdelingen van uw 401k-plan. Hoewel deze uitkeringen vereist zijn, moet u het bedrag van de uitkering nog steeds als belastbaar inkomen aangeven. De grootte van de vereiste minimale distributie wordt bepaald door de waarde van uw 401.000-plan te delen door de tijdsperiode waarover de IRS verwacht dat de account wordt gedistribueerd. Als u het vereiste bedrag niet opneemt, moet u een boete van 50 procent betalen over het bedrag dat u niet hebt opgenomen. Als je bijvoorbeeld $ 24.000 zou moeten nemen en je hebt slechts $ 9.000 weggehaald, betaal je een boete van $ 7.500 (50 procent van $ 15.000).
Ontberingstekorten
De IRS staat mensen toe geld op te nemen van het 401K-plan in het geval van financiële problemen. Financiële ontberingen zijn behoeften waaraan niet kan worden voldaan door andere financiële middelen, zoals geld om executie- of begrafeniskosten te voorkomen. Als u ontslag neemt, moet u een boete van 10 procent betalen bovenop de inkomstenbelasting die u verschuldigd bent over de opname. Wees echter gewaarschuwd dat 401k-plannen verschillende sets regels hebben over onttrekkingen van ontberingen. Hoewel onttrekkingen van ontberingen volgens de IRS-regels zijn toegestaan, zijn ze niet verplicht, dus niet alle plannen bieden ze aan.