Wat is een hypotheekverstrekker?

De meeste huizenkopers hebben een lening nodig en hebben daarom bij het kopen van een huis een hypotheeklening nodig. Algemeen bekend als loan officers, zij pre-kwalificeren u voor een lening, nemen uw aanvraag en verzamelen de documenten die nodig zijn voor de goedkeuring van de hypotheek. Originators beantwoorden ook uw vragen over huisfinanciering. De federale overheid houdt toezicht op hypotheekproductiepremies en biedt publieke toegang tot de werkervaring van initiators via een nationaal register.

Paar dat omhoog droomhuis bekijkt. Credit: DragonImages / iStock / Getty Images

Hypotheekvormers, verwerkers en underwriters

U heeft te maken met leningsmedewerkers en leningverwerkers tijdens het proces van hypotheekverstrekking. Ze bereiden en verpakken uw leningsaanvraag en ondersteunende documenten voor acceptatie. De beslissingsnemers van leningen, ook wel underwriters genoemd, houden rekening met alle aspecten van uw aanvraag en papierwerk om ervoor te zorgen dat u voldoet aan de kwalificatiecriteria. Een underwriter kijkt naar uw credit scores, betalingsgeschiedenis, werk, inkomen en schuldenlast en analyseert de waarde en conditie van het huis via een taxatierapport. Als de lening is goedgekeurd, houden de hypotheekaanbieders toezicht op de financiering van de lening of de verdeling van de leningfondsen die voor uw woning betalen.

Waar vind ik originators?

Mortgage-initiators werken in bedrijven, variërend van kleine maffia-winkels tot uitleenfranchises of grote bedrijven. Lening officieren werken in banken, spaar-en leningen, kredietverenigingen en andere federaal gecharterde of verzekerde instellingen. Ze kunnen ook voor hypotheekmakelaardij werken. In tegenstelling tot banken en nationale instellingen hebben hypotheekmakelaars toegang tot leningprogramma's van meerdere hypotheekverstrekkers. Een hypotheekafzender bij een bank of een credit union kan u alleen die eigen lijn van leningprogramma's aanbieden.

Licentieverlening en registratievereisten

Hypotheekproducenten moeten een vergunning hebben of zijn geregistreerd bij het Nationwide Mortgage Licensing System & Registry of NMLS. Een federaal agentschap, de NMLS is een one-stop bron van standaardinformatie over hypotheekbedrijven en hun initiators. Hypotheekproducenten hebben een NMLS-identificatienummer, dat u kunt vinden op hun visitekaartjes en promotiedocumenten en op uw leningaanvraag. Met het unieke nummer kunt u de arbeidsgeschiedenis van uw opdrachtgever en eerdere disciplinaire en handhavingsacties opzoeken.

Hypotheekafgiftekosten

Originators kunnen een "origination" -tarief in rekening brengen voor het leveren van of het maken van uw lening. Originators moeten het tarief vooraf bekendmaken aan een Good Faith Estimate binnen drie werkdagen na uw aanvraag, tenzij de kredietverstrekker uw lening binnen dat tijdsbestek weigert. Over het algemeen neemt de vergoeding mogelijk niet toe bij het sluiten. In een Bankrate-studie naar de afsluitkosten in 2014 was het nationale gemiddelde voor hypotheekopstartkosten op een lening van $ 200.000 $ 1.877.