Hoe combineer je twee gezinsinvloeden om een ​​huis te kopen

Het delen van een woning met een andere familie betekent meestal ook dat de woonkosten worden opgesplitst. Hypotheekverstrekkers stellen u in staat om twee gezinsinkomens te combineren om een ​​huis te kopen, op voorwaarde dat beide huishoudens aan de minimale kwalificatievereisten voldoen. Lenders kunnen van beide families eisen dat ze gelijke eigendomsrechten hebben. Zaken over eigendommen, gebruik van onroerend goed en de toewijzing van huiseigenaarskosten moeten echter vooraf worden besproken tussen de kopers en met een advocaat.

Stel voor een huis met een "verkocht" sign.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Meerdere redenen om samen te kopen

Niet-gerelateerde gezinnen kunnen een hypotheek krijgen om een ​​hoofdverblijfplaats te kopen, zoals een eengezinswoning die groot genoeg is voor beide huishoudens of een duplex voor afzonderlijke woningen. Twee gezinnen kunnen ook een kijkje nemen om een ​​tweede huis te kopen, zoals een vakantie-eigendom dat het hele jaar door gedeeld kan worden. Gezinnen kunnen ook investeren in huurwoningen die ze opknappen en verkopen voor winst of huur aan huurders. Het type woning en de bezettingsstatus van de lener hebben invloed op de kwalificatie van de hypotheekverstrekker en de inkomenseisen.

The More Income, the Merrier

U kunt uw koopkracht vergroten door meer inkomsten uit uw hypotheekaanvraag te laten zien. Echter, geldschieters vergelijken uw inkomen met uw schuldenlast, daarom garanderen meerdere inkomens niet noodzakelijkerwijs meer koopkracht als de leners te veel schulden hebben. Kredietverstrekkers hebben een gezonde verhouding tussen schulden en inkomen nodig, meestal tussen de 28 procent en 33 procent, voor huisvestingsgerelateerde uitgaven en 36 procent tot 41 procent voor huisvesting en niet-huisvestingskosten. Dit zorgt ervoor dat elk gezin zijn deel van de huisvestingsbetaling kan betalen.

Inkomsten bewijzen en schuld berekenen

Het inkomen voor alle leners moet stabiel, verifieerbaar en gedocumenteerd zijn. Alle leners bieden ten minste twee jaar inkomstenbelasting, recente loonstrookjes of bewijs van de inkomsten van het afgelopen jaar en contactinformatie die de kredietgever kan gebruiken om de stabiliteit, de uren en de loontarieven te controleren. Alle leners hoeven geen inkomsten te hebben om de leningaanvraag te doen; hun schulden worden echter nog steeds in aanmerking genomen. Als bijvoorbeeld twee van de vier aanvragers niet werken of slechts sporadisch werk verrichten en de spaarders hun inkomstengegevens weglaten, maar hun individuele schulden meenemen bij de berekening van DTI.

Kredietrisico's

Naast het combineren van de inkomens van alle leners en het compenseren van inkomsten met schulden, beschouwen kredietverstrekkers de kredietscores van iedereen. Lenders maken leningen op basis van het zwakste krediet. Als bijvoorbeeld drie van de vier leners kredietscores hebben in het hoge 700-bereik en een lener een score van 620, komen de in aanmerking komende kredietwaardigheid en de hypotheekrente op de 620-score. Afhankelijk van het inkomen dat nodig is om in aanmerking te komen, kunnen de gezinnen er beter aan doen een aanvrager met een slechte afschrijving van de leningaanvraag achter te laten om betere voorwaarden te verkrijgen.

Een woning met meerdere eenheden kopen

Gezinnen hebben strengere richtlijnen bij het kopen van twee- tot vier-eenheid woningen, ook bekend als meergezinswoningen. De gebruikelijke aanbetaling voor dergelijke woningen is 20 procent als de gezinnen het onroerend goed bezetten en 25 procent minder als ze dit niet doen. Dat komt omdat de lening een hoger risico met zich meebrengt als gevolg van onderhoudskosten, mogelijke leegstand en verlies van huurinkomsten. Kopers van meergezinswoningen moeten ook meer reserves hebben - meestal zes of twaalf maanden woonlasten. Bepaalde federale, provinciale en gemeentelijke huisvestingsprogramma's kunnen gezinnen helpen meergezinswoningen te kopen voor gebruik als hoofdverblijf. Deze leningen werken soms samen met door de overheid gesteunde leningen en vereisen mogelijk lagere aanbetalingen.