Richtlijnen voor bankreporting voor gelddeposito's

Er zijn extra rapportageverplichtingen voor gelddeposito's die niet van toepassing zijn op cheques en andere soorten betalingen. Een bank moet verdachte geldstortingen melden, evenals grote stortingen in contanten van $ 10.000 of meer. Banken dienen het valutatransactieoverzicht in om de Internal Revenue Service (IRS) te laten weten dat de bank een grote storting in contanten heeft ontvangen, die verschilt van formulier 8300 dat andere typen bedrijven indienen.

Cashcredit: Scott Rothstein / iStock / Getty Images

Transactiedefinitie

Deze verordening verwijst naar een enkele transactie, niet om een ​​storting, dus moet de bank een rapport uitbrengen als zij van mening is dat de gehele aanbetaling deel uitmaakt van dezelfde transactie.credit: Keith Brofsky / Photodisc / Getty Images

De bank kan een valutatransactieoverzicht indienen, zelfs als de deposant geen enkele storting van $ 10.000 in contanten doet. Deze verordening verwijst naar een enkele transactie, geen storting, dus de bank moet een rapport uitbrengen als zij van mening is dat de gehele aanbetaling deel uitmaakt van dezelfde transactie. Voor een bedrijf verwijst dit naar de aanbetaling van een daginkomen. Bijvoorbeeld, als een winkel $ 6.000 van zijn contanten uit de verkoop op één dag stort en vervolgens $ 5.000 de volgende dag stort, registreert de bank twee verschillende transacties en rapporteert ze niet aan de IRS. Als de manager $ 6.000 in de ochtend en $ 5.000 in de avond stort, meldt de bank een enkele stortingstransactie van $ 11.000.

Verdacht activiteitenverslag

Een bank kan ook een verdacht activiteitenrapport indienen bij de IRScredit: ckellyphoto / iStock / Getty Images

Een bank kan ook een verdacht activiteitenrapport indienen bij de IRS. Een bank verzendt alleen in deze vorm als de klant geld lijkt te witwassen van een illegaal bedrijf, gestolen geld heeft gestort of een ander misdrijf heeft gepleegd en de aanbetaling ten minste $ 5000 is. De bank kan een Suspicious Activity Report indienen voor elke aanbetaling van grootte. De bank stuurt ook een valutatransactierapport samen met het verdachte activiteitenverslag in als de verdachte ten minste $ 10.000 stort.

Identificatie

Een handtekening of een bankpas of creditcard van de bank is acceptabel voor kleinere stortingen. Credit: Comstock / Stockbyte / Getty Images

De bank moet een bewijs overleggen van de identiteit van de deposant wanneer deze wordt omgezet in het valutatransactieverslag, wat ook betekent dat de deposant extra documenten nodig heeft om een ​​grote storting in contanten te doen. Een bestaande relatie met de bank, zoals de teller die de klant erkent, is niet genoeg bewijs om de deposant te identificeren, aldus de Internal Revenue Service. Een handtekening, een bankpas of creditcard van de bank is aanvaardbaar voor kleinere stortingen, maar voor een grote storting moet de bewaargever ook een paspoort, een rijbewijs, een militair ID of andere door de overheid uitgegeven identificatiedocumenten verstrekken.

Money Services Report

Er is een afzonderlijk rapport over verdachte transacties wanneer de bank gelddiensten aanbiedt, zoals een cheque sturen naar de familieleden van een inlegger in een ander land of reischeques verstrekken. Dit rapport is verplicht op de helft van de meldingsdrempel van een standaard contante aanbetaling, dus de bank stuurt een rapport naar de IRS als de verdachte transactie groter is dan $ 2500.