Hoe geld op te nemen van mijn traditionele IRA

Een traditionele IRA- of individuele pensioenrekening helpt mensen om geld te sparen voor hun pensioen door een belastingaftrek voor bijdragen aan de account aan te bieden en het geld belastingvrij te laten worden zolang het op de rekening staat. Wanneer u echter geld van de rekening opneemt, moet u het opnemen als belastbaar inkomen. Hoewel de IRS mensen niet verbiedt om het geld voor hun pensioen af ​​te halen, als u het geld opneemt voordat u 59 1/2 jaar oud bent geworden, moet u naast de inkomstenbelasting een boete van 10 procent betalen.

Traditionele IRA-uitkeringen moeten worden gerapporteerd over belastingen.

Stap

Voltooi het vereiste papierwerk dat beschikbaar is bij uw financiële instelling. Elke financiële instelling heeft een iets andere vorm. Het formulier vereist dat u uw identificatiegegevens verstrekt, zoals uw naam, adres en sofinummer, evenals uw accountgegevens.

Stap

Ontvang een formulier 1099-R van uw financiële instelling tegen het einde van januari van het volgende jaar. U heeft dit formulier nodig om uw belastingen in te dienen, dus als u het nog niet voor 1 februari heeft ontvangen, neemt u contact op met uw financiële instelling.

Stap

Rapporteer het totale bedrag van uw traditionele IRA-opname, gevonden in vak 1 van uw formulier 1099-R, op regel 15a van formulier 1040 of regel 11a van formulier 1040A.

Stap

Vermeld het belastbare deel van uw opname, te vinden in vak 2a van uw formulier 1099-R, op regel 15b van formulier 1040 of regel 11b van formulier 1040A. Tenzij u niet-aftrekbare bijdragen hebt gedaan aan uw traditionele IRA, is de belastbare hoeveelheid hetzelfde als het totale bedrag. Als u ten minste 59 1/2 jaar oud bent, bent u klaar.

Stap

Vul formulier 5329 in als u geen 59 1/2 jaar oud bent wanneer u uw IRA-opname neemt. Dit formulier documenteert uw uitzondering voor vroegtijdige terugtrekking, waardoor u kunt voorkomen dat u de extra 10 procent-boete op uw uitbetaling moet betalen, of het zal berekenen hoe groot de boete zal zijn. Als u een vrijstelling hebt, schrijft u de code hiervoor in de spatie naast regel 2. Als u bijvoorbeeld deze verdeling gebruikt voor hogere onderwijskosten, schrijft u '08'. Een volledige lijst is te vinden in de instructies van formulier 5329 (zie bronnen). Als u een boete verschuldigd bent, meldt u het bedrag op regel 58 van uw formulier 1040.