Inhoudsopgave:
- Niet-gekwalificeerde pensioensparen
- Door werkgevers gesponsorde pensioenplannen
- Individuele pensioenregelingen
- Intrekken pensioensparen
Voor veel Amerikanen kunnen pensioensparen tot hun grootste vermogen behoren. Veel van deze pensioenfondsen worden echter geïnvesteerd in belastingvoordelen, zoals IRA's en 401K-plannen. Deze soorten pensioenrekeningen worden gereguleerd door de IRS. Geld opnemen van een 401K of IRA kan beperkt zijn of aanzienlijke belastinggevolgen hebben.
Niet-gekwalificeerde pensioensparen
Wanneer de meeste mensen denken aan pensioensparen, denken ze aan 401k- of 403b-plannen en de verschillende soorten IRA's. Sommige mensen besparen echter op andere manieren geld voor hun pensioen. Gewoonlijk zijn geld dat is geïnvesteerd in gewone bankrekeningen of brokeragerekeningen niet onderworpen aan opnamebeperkingen en kan het volledige bedrag op elk moment worden ingetrokken.
Door werkgevers gesponsorde pensioenplannen
Veel door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen, zoals 401k-plannen en 403b-plannen, bevatten bepalingen die de werknemer verbieden geld van het plan te halen terwijl ze in dienst zijn bij het bedrijf dat het plan sponsort. Sommige plannen bieden een introductiefunctie tijdens het gebruik waarmee een werknemer een percentage van zijn pensioenspaarvergoeding kan opnemen terwijl hij nog in dienst is bij het bedrijf. Dergelijke opnames zijn onderworpen aan de normale inkomstenbelasting en, indien gemaakt vóór de leeftijd van 59 1/2, een boete van 10%. Daarnaast kunnen toegezegd-pensioenregelingen of pensioenen het bedrag dat uit het plan kan worden verwijderd, beperken of vereisen dat intrekkingen worden gedaan als periodieke pensioenbetalingen. Raadpleeg de documentatie van uw plan voor meer informatie over uw pensioenregeling.
Individuele pensioenregelingen
Individuele pensioenrekeningen (IRA's) maken op elk moment intrekkingen mogelijk. Opnames zijn niet beperkt en het volledige bedrag kan worden ingetrokken. Met uitzondering van Roth IRA's zijn alle opnames echter belastbaar als gewoon inkomen. Bovendien leggen alle IRA-typen een boete van 10 procent op voor vroegtijdige opnames door accounteigenaren jonger dan 59 1/2. Roth IRA's staan belastingvrij op te nemen voor mensen ouder dan 59 1/2 toe, zolang de rekening open is en gedurende ten minste vijf jaar wordt gefinancierd.
Intrekken pensioensparen
Met uitzondering van door de werkgever gesponsorde plannen die het bedrag dat door werknemers van het plan kan worden verwijderd beperken, is er geen limiet aan het bedrag aan pensioensparen dat u kunt opnemen. Het geld op de pensioenrekeningen is uw geld, dus er zijn geen limieten om het in te trekken. Het is echter belangrijk om de mogelijke fiscale implicaties van een opname in overweging te nemen, aangezien deze een aanzienlijke hoeveelheid geld kunnen kosten. De vraag is niet hoeveel u kunt opnemen, maar hoeveel kost een opname u?