Inhoudsopgave:
Gepensioneerden worden geconfronteerd met drie overwegingen bij het beleggen in beleggingsfondsen: levensverwachting, inflatie en rentetarieven. De typische gepensioneerde die op 65-jarige leeftijd het personeel verlaat, kan nog eens 19 jaar leven. Dit betekent dat het pensioen langer moet duren dan veel gepensioneerden mogen verwachten. Ondertussen heeft de inflatie tijdens het pensioen een negatief effect op de waarde van toekomstige beleggingsrendementen, en lage rentetarieven blokkeren de accumulatie van vermogen. Zo bieden de beste beleggingsfondsen voor gepensioneerden veiligheid en inkomen, evenals enige waardevermeerdering.
Geld Markt fondsen
Enkele van de veiligste en handigste beleggingsfondsen voor gepensioneerden zijn geldmarktfondsen. Deze fondsen betalen maandelijks dividenden, ongeacht schommelingen op de aandelenmarkt, en zij beleggen in Amerikaanse staats- en bedrijfsobligaties evenals depositocertificaten. Hoewel hun rendement vaak laag is, bieden deze fondsen stabiliteit en snelle toegang tot geld, meestal via privileges voor het schrijven van cheques.
Obligatiefondsen
Obligatiefondsen bieden gepensioneerden brede toegang tot de obligatiemarkt. Deze fondsen helpen om een deel van het inkomen dat u met pensioen brengt te sparen terwijl u een consistent rendement genereert dat bijdraagt aan uw andere bronnen van maandelijks inkomen. Obligatiefondsen beleggen doorgaans in bedrijfsobligaties, door hypotheek gedekte waardepapieren, gemeentelijke obligaties en Amerikaanse staatsobligaties, die allemaal minder beleggingsrisico's bieden dan aandelen. Obligatiefondsen reageren op renteschommelingen, dus u kunt mogelijk zien dat uw obligatie-inkomsten licht stijgen wanneer de rente daalt of licht daalt wanneer de rente stijgt.
Inkomensfondsen
Inkomensproducerende fondsen omvatten beleggingsfondsen die uitkeringen verstrekken uit dividendbetalende aandelen. Hoewel veel fondsen gedurende het jaar inkomsten genereren die op kwartaal-, halfjaar- of jaarbasis worden uitgekeerd als dividenden, richten sommige beleggingsfondsen zich volledig op dividendproducerende aandelen. Dergelijke beleggingsfondsen hebben meestal het woord "dividend" in hun naam evenals "waardering" of "groei". Deze fondsen garanderen dividendbetalingen, wat een pluspunt is voor gepensioneerden, maar hun totale rendement is afhankelijk van de marktprestaties.
Overige aandelenfondsen
Het handhaven van een deel van een portefeuille in andere aandelenfondsen helpt om kapitaalgroei te realiseren gedurende de vele jaren dat de meeste gepensioneerden geld nodig zullen hebben. Large-cap fondsen die beleggen in Amerikaanse blue chip-bedrijven bieden de mogelijkheid voor kapitaalgroei op lange termijn. Totale beleggingsfondsen zijn een andere optie die blootstelling biedt aan de gehele Amerikaanse markt en helpt u profiteren van het rendement tijdens de bullmarkten.
Investeringsallocaties
Asset-allocatie tussen beleggingsfondsen vormt een uitdaging voor gepensioneerden. Hoewel u uw vermogen misschien wilt beschermen met veiligere middelen, betekent te veel bescherming dat u het risico loopt te verliezen tijdens het winnen van strepen op de aandelenmarkt.
Er is geen 'one-size-fits-all'-assetallocatie bij pensionering, omdat beleggers allemaal verschillende financiële middelen en risicotoleranties hebben. Een bescheiden asset-allocatie kan echter bestaan uit 60 procent aandelen, 35 procent obligaties en 5 procent contanten. Een conservatievere toewijzing loopt mogelijk in de trant van 50 procent obligaties, 30 procent contanten en 20 procent aandelen.
Een ervaren adviseur kan u helpen toewijzingen te bepalen die zinvol zijn voor uw risicotolerantie en pensioenhorizon. Online onderzoekstools aangeboden door Morningstar en Zacks Investment Research kunnen u ook helpen bij het bepalen van de kenmerken van aandelenfondsen die u interesseren.