Inhoudsopgave:
Personal banking, soms retailbankieren genoemd vanwege de retaildiensten die aan consumenten worden aangeboden, verschilt op verschillende manieren van commercial banking. Financiële producten en diensten die voor particulieren beschikbaar zijn, verschillen van die voor instellingen. Naast de producten en diensten die beschikbaar zijn en de soorten klanten die worden bediend, verschillen commercieel bankieren en retailbankieren vaak van elkaar in het totale bedrag dat door individuele klanten wordt gestort. Persoonlijke bankdeposito's zijn over het algemeen veel kleiner dan die van commerciële bankklanten.
Klanten
Over het algemeen zijn klanten van particuliere klanten particulieren of families met een storting van minder dan $ 100.000. Sommige banken bieden een aparte klasse van retailbanking voor klanten met meer dan $ 100.000 aan deposito's, private banking genoemd. Klanten van Commercial Banking variëren van kleine bedrijven tot zeer grote bedrijven en bedrijven zoals Boeing, Microsoft, Walt Disney of een andere grote instelling. In sommige gevallen kan een commerciële klant een andere bank zijn.
Leningen
Leningen door een persoonlijke bank zijn onder meer persoonlijke leningen, hypotheken en autoleningen. Over het algemeen zijn deze leningen veel kleiner dan de leningen die worden aangeboden door commerciële bankiers. Sommige leningen aan kleine bedrijven zijn echter vaak ongeveer even groot als sommige hypotheken. Commerciële banken bieden grotere leningen en kredietlijnen waarmee een bedrijf kan blijven werken. Een bedrijf met zeer lange doorlooptijdproducten, zoals vliegtuigen, kan bijvoorbeeld een kredietlijn nodig hebben om de loonlijst te voldoen totdat het betaling voor zijn producten ontvangt.
Accounttypes
Zowel commercieel bankieren als persoonlijk bankieren aanbieden van betaalrekeningen. Persoonlijke spaarrekeningen zijn over het algemeen echter veel kleiner dan de rekeningen waarin grotere bedrijven hun kasreserves plaatsen. Er zijn verschillende soorten commerciële accounts, waaronder een vaste storting, een rentedragende rekening vergelijkbaar met een bankdeposito voor bankzaken (CD) en een huidige storting, een rekening die over het algemeen geen rente op geld op de rekening betaalt.
winstgevendheid
Vanwege de geldbedragen kan commercieel bankieren vaak winstgevender zijn voor grote financiële instellingen. Er is echter ook meer risico vanwege het potentieel voor grotere verliezen. Het potentieel voor verliezen door persoonlijk bankieren is veel kleiner, waardoor ze een lager risico vormen. Ze bieden echter over het algemeen ook lagere winsten voor grote financiële instellingen.
Aanvaardbaarheid van risico's
Mensen of organisaties met zeer grote deposito's, zoals sommige commerciële klanten en sommige private banking-klanten, zijn vaak meer bereid om hogere risico's te accepteren bij bankinvesteringen. Deze aanvaardbaarheid van risico's kan soms leiden tot hoge winsten, maar kan ook tot grote verliezen leiden. Sommige commerciële banken bieden hun klanten toegang tot ongereguleerde hedgefondsen. Toegang tot hedgefondsen en toegang tot bepaalde andere investeringen met hoge winst / hoog risico is niet beschikbaar voor de meeste klanten van retail banking.