Inhoudsopgave:
Kluizen met contant geld, of check kiten, is een methode van fraude waarbij een persoon het saldo op een bankrekening kunstmatig opblaast door cheques te schrijven en gebruik te maken van bank drijvers. Kost banken miljarden dollars aan gederfde inkomsten, de handeling wordt al sinds de 18e eeuw beoefend en is nog steeds actueel. Moderne banktechnieken hebben de praktijk echter de laatste tijd moeilijker gemaakt.
Cash Kiting
Kluizen met geld is het gebruik van bankroottes om fraude te plegen. Een fraudeur gebruikt twee bankrekeningen in afzonderlijke banken: bankrekening A en bankrekening B. Deze bankrekeningen kunnen al dan niet van hemzelf zijn. Vervolgens schrijft hij een cheque van account A die meer is dan het beschikbare saldo in dat account. Er is nog een cheque geschreven, deze keer van rekening B, die ook onvoldoende saldo heeft.
De fraudeur maakt gebruik van bankroottes, wat de vertraging is in de verwerkingstijd tussen twee banken. Tijdens een float wordt het saldo van bankrekening A weergegeven alsof er geen cheque is geschreven en wordt het saldo van rekening B weergegeven alsof de cheque is gewist. Tijdens het kitesurfen lijken beide accounts dus meer geld te hebben dan in werkelijkheid het geval is. Fraudeurs kunnen dus winst maken door gebruik te maken van de vlotterregels van een bank.
Geschiedenis van Cash Kiting
Banken hebben miljarden dollars verloren als gevolg van kitesurfen. De wet is in de praktijk sinds het einde van de achttiende eeuw, toen de communicatie tussen banken minder goed was. Op dat moment kunnen de float-tijden oplopen tot enkele weken. Gedurende deze tijd werd kitesurfen vaak gedaan om rekeningen of huur op korte termijn te dekken, met de wetenschap dat banksaldi op korte termijn zouden worden afgewikkeld. De praktijk van kitesurfen heeft zich tot op de dag van vandaag uitgebreid; het is nu echter vaak een apparaat dat door fraudeurs wordt gebruikt om anderen van hun banksaldi op te lichten.
Signalen van geldvliegers
Banken zoeken naar verschillende signalen die kunnen wijzen op mogelijke geldkites. Banken hebben de neiging aanwijzingen voor kitesurfen te vermoeden wanneer er op één dag een groot aantal stortingen is, waarbij een hoog percentage van dergelijke stortingen afkomstig is van één enkele rekening. Andere signalen kunnen zijn wanneer een bankrekening meer geld kan hebben afgesloten dan het aantal cheques in float, wanneer rekening-courantkredieten worden gedekt door cheques en niet contant geld, en frequent ATM-gebruik voor deposito's.
Gevolgen van Cash Kiting
Historisch gezien was het moeilijk om cashkiters te vervolgen. Dit veranderde in 1990 met een wijziging van Titel 18 van de Code van de Verenigde Staten. Deze wijziging maakte het illegaal voor individuen om geld te verkrijgen onder valse voorwendselen. Bovendien is er door het toenemende gebruik van computertechnologie minder behoefte aan een menselijk oog om bewijsmateriaal in cashkiting te volgen, omdat wiskundige algoritmen de signalen meestal automatisch kunnen detecteren. De Check 21-act, die bankdobbers reduceert door middel van verhoogde transactiesnelheid, heeft checkkiting ook bemoeilijkt om uit te voeren.