Hoe vroeg met pensioen te gaan op een 401k zonder straf

Hoe vroeg met pensioen te gaan op een 401k zonder straf. Normaal gesproken, als u vóór de leeftijd van 59 1/2 geld opneemt tegen uw 401k-pensioenplan, betaalt u zowel inkomstenbelasting over de opname als een boete van 10 procent. Als u echter op zoek bent om vervroegd met pensioen te gaan op een 401K zonder boete, kunt u deze omzeilen door het geld weg te halen in wat wordt beschouwd als "in wezen gelijke betalingen" verspreid over de rest van uw leven.

Met pensioen gaan vroeg op een 401k zonder straf

Stap

Deel de hoeveelheid opgebouwde aandelen in uw 401K door het aantal resterende jaren in uw levensverwachting. Als u bijvoorbeeld 50 jaar oud bent en $ 250.000 in uw 401K hebt, zal uw levensverwachting ongeveer 25 jaar blijven, voor een boete-vrije opname van $ 10.000 per jaar.

Stap

Bezoek uw bank of financieel adviseur om te bespreken hoe u een lijfrenteplan opstelt dat u elk jaar het vereiste geldbedrag zou moeten opnemen.

Stap

Blijf uw lijfrente ontvangen zonder het bedrag aan te passen dat u elk jaar wordt betaald, tenzij het absoluut noodzakelijk is. Als uw betalingen onder uw vastgestelde drempel dalen, zal de Internal Revenue Service zoeken naar de 10 procent kosten die u probeert te vermijden.

Stap

Ga eerder met pensioen op je 401K door te wachten tot je zo dicht mogelijk bij de leeftijd van 59 1/2 bent. Niet alleen verhoogt dit de hoogte van uw lijfrente, het maakt het ook gemakkelijker voor u om het bedrag van de jaarlijkse betaling naar beneden bij te stellen zonder boete.Volgens de IRS-regels wordt u voor de boete van 10 procent geconfronteerd als u het bedrag van de jaarlijkse betaling binnen de eerste 5 jaar van uw plan aanpast, maar u bent na de leeftijd van 59 1/2 vrijgesteld van deze technische regel.

Stap

Factor huwelijk in de vergelijking. Als een echtpaar besluit om jaarlijkse betalingen samen af ​​te schrijven en één echtgenoot overlijdt, veranderen de regels. Als de overledene 59 1/2 of jonger was, of als de betalingen minstens 5 jaar hadden geduurd, heeft het overlevende lid van het paar het recht om de betalingen zonder boete aan te passen.