Welk type IRA heb ik?

Weten welk type individuele pensioenrekening (IRA) u heeft, is belangrijk, zowel vanuit het oogpunt van fiscale planning als vanuit het oogpunt van pensioensparen. Zowel traditionele als Roth IRA's hebben hun voordelen, en als je weet welke je hebt, kun je slimme keuzes maken met je pensioen in de toekomst.

Handelsbevestiging

U moet een handelsbevestiging ontvangen elke keer dat u een aankoop doet of een transactie binnen uw IRA voltooit. Die handelsbevestiging vermeldt het rekeningnummer voor de IRA, maar moet ook het type account vermelden dat u hebt. De bovenste van uw handelsbevestiging kan bijvoorbeeld rekeningnummer 123456-789 bevatten, gevolgd door de woorden "Roth IRA." Controleer de bevestigingsverklaring zorgvuldig, omdat het type IRA mogelijk op een andere plaats wordt vermeld, afhankelijk van het makelaarskantoor of beleggingsfonds dat u gebruikt.

Samenvatting jaarlijkse bijdrage

De beheerder van uw IRA moet u jaarlijks een samenvatting van de bijdragen sturen. Deze samenvatting geeft een opsomming van het bedrag dat u in uw traditionele of Roth IRA hebt gestort en de data waarop u die bijdragen hebt gestort. Als je wat geld hebt bijgedragen aan een traditionele IRA en sommige aan een Roth, wordt die uitbraak vermeld in de samenvatting van de bijdragen. Als u geld heeft bijgedragen aan verschillende IRA's, ontvangt u voor elk van deze accounts een samenvatting per jaarultimo.

Traditionele IRA

Als u vaststelt dat u een traditionele IRA hebt, kunt u een belastingaftrek doen voor het bedrag dat u op de rekening hebt gestort. Bewaar een kopie van uw bijdragenoverzicht en gebruik die informatie wanneer u uw belastingen registreert. Bijdragen aan een traditionele IRA kan uw belastbaar inkomen verlagen, waardoor uw belastingschuld lager wordt en u gemakkelijker kunt sparen. Het geld dat je in de traditionele IRA steekt, groeit op basis van belasting, en je betaalt alleen belastingen op het geld wanneer je het met pensioen gaat nemen.

Roth IRA

Als uw bijdrageoverzicht en handelsbevestiging aangeven dat u een Roth IRA hebt, hebt u geen recht op aftrek als u uw belastingaangifte doet. U kunt echter genieten van belastingvrije opnames uit uw account wanneer u met pensioen gaat. Op de lange termijn kunnen deze belastingvrije opnames waardevoller zijn dan de voorafgaande belastingaftrek, vooral als de belastingtarieven stijgen in de jaren voordat u van plan bent om met pensioen te gaan.