Inhoudsopgave:
Het achterhalen van uw vermogenssaldo is een belangrijke stap in het creëren van een verantwoord financieel plan. Zodra u uw vermogenssaldo hebt berekend, kunt u in zwart-wit zien hoe u uw vermogen hebt behouden en uitgaven kunt afweren. Als uw nettowaarde negatief is, moet u misschien rekening houden met enkele veranderingen in levensstijl om weer aan de positieve kant van het grootboek te komen.
Onderdelen van het nettovermogen
De vermogenssamenstelling is duidelijk: neem uw vermogen en trek uw verplichtingen af. Het berekenen van uw activa en passiva - en weten wat u moet opnemen - zijn echter de moeilijkste onderdelen van de vergelijking.
Begin met het opsommen van al uw voor de hand liggende activa, zoals de waarde van uw controle-, spaar- en beleggingsrekeningen, inclusief uw IRA's en bedrijfspensioenregelingen, zoals 401 (k) -plannen. Neem de contante waarde op van elke levensverzekering die u bezit - niet het bedrag dat u als een uitbetaling ontvangt, maar alleen de huidige contante waarde. Voeg uw huisraad en waardevolle voorwerpen toe, waaronder meubels, apparaten, juwelen, auto's, auto's, kunstwerken en andere verzamelobjecten. Noteer de waarde van alle huizen die u bezit, ook als u nog steeds een hypotheek op hen moet betalen.
Aan de passiefzijde van het grootboek moet u het geld dat u verschuldigd bent aftrekken. Dit omvat creditcardschulden, woninghypotheken, 401 (k) of pensioenplanleningen en persoonlijke, studenten- en autoleningen.
De Net Worth-berekening
Nettowaarde is gelijk aan bezittingen minus verplichtingen. Zodra u uw lijst met activa en passiva hebt samengesteld, telt u ze op en trekt u uw verplichtingen af van uw activa. Het resultaat is uw huidige nettowaarde.
Laten we als voorbeeld kijken naar de nettowaarde van een fictieve Dr. Walters. Hier is een lijst met zijn huidige bezittingen:
- aandelen en aandelenfondsen: $ 54.000
- obligaties en obligatiefonds: $ 72.000
- contant, inclusief spaarrekeningen: $ 22.000
- pensioenrekeningen: $ 157.000
- waarde van thuis: $ 324.000
- kunst, verzamelobjecten, juwelen en meubels: $ 31.000
- auto's: $ 28.000
- diversen: $ 4.200
Totaal vermogen: $ 692.200
Hier zijn de huidige verplichtingen van Dr. Walter:
- hypotheek: $ 279.000
- autoleningen: $ 13.500
- 401 (k) lening: $ 22.000
- med school studielening: $ 114.000
- creditcardschuld: $ 18.000
Totaal passiva: $ 446.500
Het vermogen van Dr. Walter is $ 692.200 minder dan $ 446.500, of $ 245.700. Dit aantal zal dagelijks en zelfs van minuut tot minuut fluctueren naarmate de waarde van de beleggingen van Dr. Walter verandert en de verplichtingen worden terugbetaald.