Inhoudsopgave:
Wanneer u uw woning als onderpand voor een lening gebruikt, sluit u een tweede hypotheek af die gelijk is aan het gehele of een deel van het vermogen dat u in uw woning hebt. Eigen vermogen is het verschil tussen de getaxeerde waarde van een woning en de uitstaande hypotheekbalans.
Dit voegt twee aanvullende criteria toe aan de inkomens- en kredietkwalificatievereisten van de kredietgever. Het eerste criterium is dat u de juridische eigenaar van het huis bent. De tweede is dat u de eigenaar van het huis bent of het huis is meer waard dan het uitstaande saldo op uw hypotheeklening.
Hoe het werkt
Aandelenberekeningen
Eigen vermogen is een variabele vloeistof. Hoewel het gewoonlijk toeneemt naarmate u doorgaat met het maken van maandelijkse leningbetalingen, kan een dip in de economie ertoe leiden dat zowel de waarde van uw woning als het vermogen dat u erin hebt, afneemt. Dit is de reden waarom de meeste kredietverstrekkers ofwel een voor het maken van een eigen vermogen berekening vereisen.
Een berekening van het eigen vermogen trekt het openstaande saldo van de lening af van de huidige waarde van het huis. Als u bijvoorbeeld $ 175.000 verschuldigd bent aan een woning die momenteel wordt geschat op $ 250.000, heeft u $ 75.000 aan aandelen. Dit bedrag wordt de basis om te bepalen hoeveel u in aanmerking komt om te lenen.
Hoeveel kunt u lenen en voor hoe lang?
De meeste geldschieters lenen u alleen een percentage van het eigen vermogen in uw woning uit. Volgens de Federal Trade Commission gaat het gemiddelde over 85 procent. Als u bijvoorbeeld een eigen vermogen van $ 75.000 heeft, zou de maximale lening of kredietlijn $ 63.750 zijn.
EEN lening met eigen vermogen is een eenmalige forfaitaire lening waarvoor u regelmatige maandelijkse betalingen over een bepaalde periode verricht. EEN kredietlijn voor thuisgelden werkt vrijwel hetzelfde als een creditcard. In tegenstelling tot een creditcard heeft een HELOC echter meestal een vooraf bepaalde tekenperiode, gevolgd door een vaste terugbetalingsperiode. Tijdens de trekkingsperiode kunt u lenen tot de limiet die door de kredietgever is vastgesteld. Als u de hoofdsom betaalt, kunt u de kredietlimiet blijven gebruiken, net zoals bij een creditcard. Zodra de trekkingsperiode is verlopen, moet u echter de lening afbetalen.
Hoewel de leningsvoorwaarden tussen geldschieters variëren, is de terugbetalingsperiode gewoonlijk korter dan voor de originele hypotheek. Volgens Bankrate is de maximale terugbetalingsperiode voor zowel een lening als een kredietlijn ongeveer 15 jaar.