Inhoudsopgave:
Een groot nadeel van FHA-leningen is de vereiste voor maandelijkse betalingen van particuliere hypotheekverzekeringen (PMI). Leners die minder dan 20 procent minder hebben gesloten, moeten PMI betalen samen met de reguliere maandelijkse betalingen. Dit kan een extra $ 100 tot $ 200 per maand opleveren. Om PMI te elimineren, moet u 78 procent loan-to-value bereiken. U kunt dit bereiken door een combinatie van hoofdverminderingen en waardestijging van uw woning. Zodra u denkt dat u de waarde hebt, vraagt u formeel om annulering van uw PMI.
Stap
Verkrijg een actuele beoordeling van uw eigendom. In 2011 loopt een residentiële beoordeling tussen $ 200 en $ 500. Vermenigvuldig de marktwaarde met 0,78. Dit is het bedrag dat u nodig hebt om de hoofdbalans te verlagen. Een huis met een waarde van $ 100.000 moet bijvoorbeeld worden betaald tot minimaal $ 78.000 om PMI te elimineren.
Stap
Verlaag de hoofdbalans zo veel als je kunt. De meeste mensen zullen zich geen grote korting kunnen veroorloven. U kunt de natuurlijke afschrijving versnellen door waar mogelijk extra te betalen.
Stap
Neem contact op met uw bank en vraag om uw PMI te annuleren zodra u 78 procent loan-to-value hebt bereikt. Als er enige tijd verstreken is sinds de beoordeling, kan de bank op uw kosten een nieuwe beoordeling vragen.
Stap
Herfinancier uw lening met een andere geldverstrekker om over te schakelen van een FHA-lening naar een conventionele hypotheek. Dit zal nodig zijn om PMI te elimineren als uw lening vóór 2001 was geboekt. Deze FHA-leningen vereisen PMI voor de duur van de lening.