Joint Checking Accounts & Death

Hoewel het vanzelfsprekend lijkt dat de overlevende eigenaar van een gezamenlijke rekening volledige controle over de fondsen krijgt bij het overlijden van de andere eigenaar, hangt het allemaal af van het type gezamenlijke account dat u hebt. Het is van vitaal belang om het type overlevingsvoorwaarden in verband met uw account in een vroeg stadium te begrijpen om complicaties onderweg te voorkomen. Daarnaast kunt u andere soorten accounts overwegen die de voordelen van een gezamenlijk account hebben, maar de verwarring minimaliseren.

Door overlevingsrechten kan de overlevende eigenaar doorgaan met het schrijven van cheques.

Gezamenlijke huurders met Rights of Survivorship

Wanneer u een gezamenlijke rekening heeft met het recht op overlevingspensioen, zijn zowel u als de persoon met wie u het account hebt geopend, gelijk eigenaar van het geld op de rekening en bij het overlijden wordt de ander de enige eigenaar van dat geld. Meestal moet de overgebleven accounteigenaar eenvoudig aan de bank de overlijdensakte van de overledene laten zien om volledige rechten op de rekening te claimen. Volgens Bankrate, met de meeste banken, als je partner sterft, kun je je blijven terugtrekken van het account voordat je de bank het overlijdensakte voorlegt, omdat je allebei 100% eigenaar bent van het account.

Huurders in gemeenschappelijk

Als u gemeenschappelijke huurders in hetzelfde account hebt, kunnen u en de mede-eigenaar van het account aangeven aan wie uw individuele porties van het geld in uw testament moeten worden achtergelaten. Met een huurder in gemeenschappelijk account kan het zijn dat de eigenaar van het account moet wachten tot het testament is uitgevoerd voordat hij opnames of kosten maakt. Estate planning advocaat Martin Shenkman zegt dat, afhankelijk van de staat, de overgebleven eigenaar wellicht ook moet wachten op belastingvrijstelling.

waarschuwingen

Als u de achtergebleven eigenaar van een gezamenlijk account bent en niet de partner van de overledene bent, kunt u belastingtriggers tegenkomen in het geval dat u meer dan $ 13.000 per jaar uit de account haalt. Alles dat boven dat bedrag uitkomt, wordt als een geschenk beschouwd en mogelijk moet u er belasting over betalen. Ongehuwde mede-eigenaars moeten een accountant raadplegen over de verdeling van de fondsen en de fiscale gevolgen die de overlevende partner kan ondervinden wanneer hij de enige eigenaar van de account wordt.

overwegingen

Regels voor overlevingskansen voor gezamenlijke accounts variëren per staat, dus het is van groot belang dat u bij uw financiële instelling informeert over overlevingspensioen en belastingboetes wanneer u uw account opzet. Vanwege de mogelijkheid van complicaties bij de verdeling van middelen bij overlijden met gezamenlijke rekeningen, beveelt Bankrate alternatieven aan, zoals het specificeren van directe begunstigden van een rekening; duurzame volmachten voor specifieke gevallen (zoals ziekte of arbeidsongeschiktheid), of een trust.