Inhoudsopgave:
Lenders zullen vaak een persoonlijke financiële verklaring aanvragen ter ondersteuning van de beslissing om extra geld op een kredietlijn te behouden of uit te breiden. Persoonlijke financiële overzichten presenteren informatie over de activa, verplichtingen, bronnen van inkomsten en uitgaven van het individu. Controleer of u het juiste formulier voor persoonlijke financiële afschriften gebruikt bij uw kredietgever. Bovendien kan de kredietverstrekker u om documentatie vragen ter ondersteuning van de informatie in de verklaring, zoals bankafschriften, taxaties van onroerend goed, lopende loonstroken en verklaringen van hypothecaire leningen.
Stap
Vul de identificatiegegevens in bovenaan de persoonlijke financiële verklaring. Als de verklaring voor uzelf en uw echtgenoot is, voeg dan identificerende informatie toe voor elk van u.
Stap
Vermeld alle elementen in het verstrekte gedeelte. Uw woning en alle andere eigendommen in onroerend goed moeten worden vermeld tegen de actuele marktwaarde. Het huidige saldo van alle pensioenrekeningen, investeringsrekeningen en bankrekeningen, evenals de contante afkoopwaarde van alle levensverzekeringspolissen, zijn opgenomen in deze sectie.
Stap
Maak een lijst van elke aansprakelijkheid in de verstrekte rubriek. Voor alle bezittingen die veilig zijn voor een hypotheek of lening, inclusief uw huis en auto's, moet u het huidige openstaande saldo opgeven. Leningen opgenomen tegen de waarde van levensverzekeringspolissen zijn opgenomen in deze sectie, evenals uitstaande belastingbetalingen en andere verschuldigde betalingen, zoals creditcardschulden.
Stap
Bereken het vermogenssaldo door de totale verplichtingen af te trekken van de totale activa.
Stap
Geef informatie voor alle bronnen van inkomsten in het verstrekte gedeelte. Inkomsten omvatten salaris, provisies, bonussen, rente- en dividendinkomsten, huurvastgoed, bedrijfs- of partnerschapsinkomsten en beleggingsopbrengsten. Als er winsten zijn bij de verkoop van aandelen, neemt u die op als deel van de beleggingsopbrengsten. Deze informatie moet op jaarbasis worden verstrekt.
Stap
Geef informatie voor alle uitgaven. Uitgaven omvatten kinderopvang, medische en tandheelkundige uitgaven, inkomstenbelastingbetalingen, IRA en collegespaarplannen, onroerendgoedbelasting, hypotheekbetalingen en alle andere kosten van levensonderhoud. Veel kredietverstrekkers vragen u om informatie over het gedeelte van de hypotheekbetalingen dat naar hoofdsom of rente gaat.
Stap
Bereken het netto-inkomen door de totale uitgaven af te trekken van het totale vermogen.
Stap
Vul alle gedetailleerde schema's in de persoonlijke financiële verklaring in. Veelvoorkomende informatie met betrekking tot onroerend goed is de gekochte datum, de aankoopprijs, de huidige marktwaarde, hypotheekverstrekker, maandelijkse hypotheekbetaling en huidig openstaand saldo. Voor andere leningen of uitstaande schulden willen kredietverstrekkers weten aan wie de schuld verschuldigd is, het huidige openstaande saldo, de maandelijkse betaling en of de schuld is zekergesteld of niet.
Stap
Vermeld alle andere relevante informatie in het verstrekte gedeelte of voeg een verklaring bij. Als u bijvoorbeeld een bedrijf heeft maar momenteel in onderhandeling bent om het geheel of gedeeltelijk te verkopen, geeft u informatie over de verkoop.
Stap
Zoek uit of uw geldschieter een kopie wenst van uw meest recent gedeponeerde aangifte voor persoonlijke of zakelijke belasting die is opgenomen in uw persoonlijke financiële verklaring. Controleer of handtekeningen moeten worden genoteerd bij uw geldschieter voordat u deze indient.