Hoe kunt u Coinsurance berekenen?

Een typische verzekeringspolis laat zien hoe de verzekeraar en de polishouder de kosten delen van diensten die onder het beleid vallen. De verzekeringssector noemt deze verdeling van kosten 'co-assurantie'. Hoewel co-assurantie een hoofdbestanddeel is van de verzekeringssector als geheel, komt het vooral veel voor in het zorgbeleid. Deze polissen tonen co-assurantie als een percentage van de servicekosten. Een beleid met 80 procent co-assurantie betekent bijvoorbeeld dat de verzekeraar 80 procent van de kosten betaalt, terwijl de polishouder de resterende 20 procent betaalt.

Uitgavenverzekering beschrijft hoe polishouders en verzekeraars delen in het betalen voor services.credit: Andersen Ross / Blend Images / Getty Images

Aftrekbare betaling

Bijna alle verzekeringspolissen verlaten de verzekeringnemer die verantwoordelijk is voor een aftrekbare betaling bij het indienen van een claim. De aftrekbare vergoeding vertegenwoordigt het bedrag dat de verzekeringnemer moet betalen voordat de verzekering begint met het dekken van de kosten. De berekening van de betalingen voor co-assurantie begint met het nemen van het verschil tussen de totale betalingen voor in de muntverzekering beleenbare diensten en de aftrekbare betaling. Bijvoorbeeld, als het beleid een limiet van $ 2.000 op in munten-in aanmerking komende diensten draagt, en het in mindering gebrachte aftrekbare bedrag van het beleid $ 500 is, is de hoeveelheid dekking die de verzekeringnemer en de verzekeraar zullen delen in co-assurantie $ 1.500 ($ 2.000- $ 500).

Uitbetalingspercentage

Het beleid omvat ook een percentage van de co-assurantie. Dit percentage geeft het deel weer dat de verzekeraar zal betalen en het aandeel dat de verzekeringnemer geacht wordt te betalen. Uit het bovenstaande voorbeeld is de totale hoeveelheid co-garantie die beide partijen zullen delen $ 1.500. Volgens het beleid betaalt de verzekeraar 70 procent van de kosten van de co-assurantie. In dit geval betaalt de verzekeraar $ 1.050 ($ 1.500 x 0.7) en de verzekeringnemer betaalt $ 450 ($ 1.500 x 0.3) in co-assurantie.

In-netwerk versus buiten netwerktarieven

Veel ziektekostenverzekeringen zijn afhankelijk van netwerken van artsen, ziekenhuizen en andere zorgverleners om de kosten voor hun klanten laag te houden. Wanneer polishouders een beroep doen op zorgverleners buiten het netwerk van hun verzekeraar, zullen de verzekeraars de kosten van co-assurantie delen tegen de tarieven buiten het netwerk die in hun polissen zijn vermeld. Out-of-network co-assurantie tarieven variëren afhankelijk van de provider, het beleid en de claim. Dezelfde aanbieder heeft mogelijk hogere overvalpercentages voor dezelfde service op verschillende polissen.

Out of pocket maximaal

Vanwege de hoge prijs van de gezondheidszorg hebben veel zorgverzekeraars maximale onkosten voor polishouders ingebouwd. Wanneer de verzekeringnemer de limieten van het co-assurantiebedrag bereikt, betaalt de verzekeraar het volledige bedrag voor eventuele extra kosten.