Elke twee weken, wanneer mijn man wordt betaald, is zijn pensioensparen niet echt een gedachte. Toen hij voor het eerst met deze werkgever begon te werken, vulde hij een formulier in, stuurde het naar personeelszaken en dat was het einde van zijn financiële planning voor zijn pensioen. Ik kan het niet helpen, maar denk dat hij geluk heeft, niet alleen is zijn pensioensparen automatisch, zijn werkgever gooit iets extra in elke betaalperiode.
Ik, aan de andere kant, ben een zelfstandige en ik ben niet begonnen met sparen voor mijn toekomst.
Om eerlijk te zijn, lijkt al het andere dringender. Ik moet onthouden dat ik elke keer dat ik wordt betaald voor belasting moet sparen. Ik heb drie kinderen, dus mijn cheques worden snel doorgesluisd naar boodschappen of nieuwe kleren of een bezoek aan de dokter.
Ik ben ook niet de enige. Scott Hanson, senior partner en grondlegger van Hanson McClain, gaf toe dat dit een veel voorkomende verleiding is voor zelfstandige professionals. Ongeacht de leeftijd van een bedrijf, er zijn altijd concurrerende problemen. Het is gemakkelijk om te negeren om te sparen voor uw pensioen, vooral als u jong bent, maar het jaar na jaar uitblijven komt snel op.
De sleutel tot het aanpakken van mijn uitstelgedrag en om te voorkomen dat ik bijna gepensioneerd ben met weinig sparen, verplicht zich tot een periodiek spaarplan, aldus Hanson.
"Als u voor een werkgever werkt, wordt er geld weggehaald voordat u uw salaris ziet. Als u als zelfstandige werkt, gebeurt dat niet," zei hij. "Eerst jezelf betalen is verreweg het belangrijkste wat je kunt doen"
Hanson stelde voor om een maandelijkse overboeking in een account in te voeren, waardoor er automatisch wordt gespaard voor mijn automatische uitdiensttreding en de mogelijkheid om het elke maand uit te stellen, wordt geëlimineerd. De moeite om elke maand te sparen is het vlees en de aardappelen van pensioenplanning, dus het selecteren van het type account is eigenlijk slechts een detail om uit te strijken met de hulp van een financieel adviseur.
Met een IRA kunt u elk jaar tot $ 5.500 besparen op uw pensioen. De keuze tussen een traditionele en Roth IRA moet van geval tot geval worden gemaakt. Het grote verschil tussen de twee is te vinden in hoe het geld wordt belast. Bij een traditionele IRA kunnen bijdragen worden gebruikt als aftrek in het jaar waarin het geld op de rekening is gestort, maar dat geld wordt belast bij opname. Ter vergelijking: een Roth IRA wordt belast in het jaar waarin het wordt gestort en meestal is het geld belastingvrij bij opname.
Een andere optie die Hanson met mij deelde, is een SEP IRA of een vereenvoudigd werknemerspensioen. Hij stelde deze optie voor als ik van plan was om meer dan $ 5.500 per jaar te besparen. Aangezien deze optie specifiek voor zelfstandigen geldt, biedt dit een jaarlijkse bijdrage van maximaal 25% van mijn inkomen of $ 53.000, afhankelijk van wat het minst is.
Ik geloof eerlijk gezegd niet dat ik op het goede spoor ben om meer dan $ 5.500 per jaar te gaan besparen voor mijn pensioen, maar ik voel me klaar om een IRA te openen en elke maand een automatische opname van mijn bankrekening in te stellen.
Ik weet dat wat er tussen mij en een plan voor mijn toekomst is gebeurd niet echt een gebrek aan informatie is, het is een gewoonte om al het andere voorop te stellen, van nieuwe schoenen voor mijn peuters tot verbeteringen aan mijn huis. De waarheid is, wat nodig is, is voor mij om opnieuw te plannen hoe ik denk aan de toekomst. Het kan lijken alsof het ver weg is, dat mijn familie hier en nu dringender behoeften heeft, maar in werkelijkheid is het weinige dat ik aanwijst voor mijn pensioen nu een van de beste manieren om voor de langetermijnbehoeften van mijn familie te zorgen.
Mary Sauer maakt haar voortgang in het repareren van haar financiën bekend door de serie 'Sence of My Financial Mess' voor sapling. Volg haar terwijl ze zich realiseert wat haar huidige stand van zaken is: echt, eerlijk en al te bekend zet Mary zich in om met haar geld positieve veranderingen aan te brengen.
Sense of My Financial Mess maken
Sense of My Financial Mess: mijn uitgaven volgen
Sense of My Financial Mess maken: geld, relaties en communicatie