Inhoudsopgave:
Een 401k-account is een tax shelter bedoeld om u te helpen geld te sparen voor uw pensioen. Omdat het een overheidsplan is, plaatst de regering bepaalde regels en beperkingen op het plan. 401K-plannen hebben bijvoorbeeld contributielimieten. In ruil voor het accepteren van deze premiegrenswaarden, profiteert u van het voordeel van uitgestelde belastinggroei binnen de 401k-rekening. Als u niet langer een 401K-plan wilt gebruiken om geld te verzamelen voor uw pensioen, kunt u het geld echter uit uw 401K halen en een levensverzekering voor contante waarde kopen.
Stap
Vul uw aanvraag voor levensverzekeringen in en dien deze in. Kies als aanvulling op uw pensioeninkomen een levensverzekeringspolis met hoge contante waarde.Een beperkte algemene betalingstermijn, of een universele levensverzekering waarmee u de overlijdensuitkering kunt minimaliseren en de groei van de geldwaarde kunt maximaliseren, is geschikt voor deze strategie.
Stap
Verzamel je 401k-uitspraken. Zorg ervoor dat u het totale saldo van elk 401k-account dat u heeft, kent.
Stap
Breng 401k-saldo's over naar een IRA. Hiermee kunt u IRS-regel 72 (t) gebruiken om geld van uw pensioenrekening en in een levensverzekering te verwijderen zonder een boete van de IRS. Als je een 401k hebt bij je huidige werkgever, kun je dit account normaal niet verplaatsen voordat je je baan hebt verlaten.
Stap
Neem contact op met uw makelaar en informeer hen dat u opnames wilt doen van uw IRA volgens IRS regel 72 (t). Zij sturen u het nodige papierwerk om in te vullen om opnames te maken. Zorg ervoor dat u aangeeft van welke accounts u zich terugtrekt.
Stap
Trek geld van uw IRA terug om uw premies voor levensverzekeringen te betalen. Zorg ervoor dat u de verschuldigde belasting over uw opnames betaalt. Omdat u geld wilt opnemen van een pensioenrekening, moet u nog steeds gewone inkomstenbelasting betalen voor alle opnames.