Inhoudsopgave:
Het geld op uw 401 (k) -rekening wordt gereserveerd voor uw pensioen, maar u kunt ze mogelijk gebruiken om medische rekeningen te betalen in geval van ontbering. De opnamemethode bepaalt hoeveel u betaalt bij vervroegde opname boetes en belastingen en uw verlies aan beleggingsopbrengsten. Hoewel uw werkgever sommige aspecten van uw 401 (k) -plan controleert, reguleert de Internal Revenue Service pensioenspaarrekeningen.
Ontberingstekort
De IRS keurt acht redenen goed voor onttrekkingen van ontberingen, waaronder de betaling van medische rekeningen voor de werknemer of zijn nabestaanden. Over het algemeen kunt u alleen het geld gebruiken dat u hebt bijgedragen aan uw 401 (k) -account. Sommige werkgevers staan echter het gebruik van hun overeenstemmende fondsen toe als u voldoet aan de verwervingsvereisten. Uw opnamebedrag, dat permanent van uw account wordt verwijderd, kan niet hoger zijn dan het bedrag dat nodig is om de medische kosten te betalen die worden gedocumenteerd in de verklaringen die u opgeeft, en de verklaringen moeten recente datums bevatten. U betaalt staatstaksen over het opgenomen bedrag, een boete voor vervroegde uittreding aan de belastingdienst en nog eens 10 procent aan federale belastingen. Het opgenomen bedrag wordt toegevoegd aan uw belastbaar inkomen voor het jaar.
401 (k) Leningen
Vraag een lening aan bij uw 401 (k) -rekening als de optie is opgenomen in het plan van uw werkgever. U hoeft geen reden te geven voor een lening. Je leent je eigen geld en betaalt het terug, met rente, in termijnen via loonaftrek. U betaalt geen vroegtijdige terugtrekkingsboete of belastingen op het geleende bedrag, behalve voor elk bedrag dat niet is terugbetaald. De IRS bepaalt hoeveel van uw 401 (k) fondsen u mag lenen - meestal 50 procent van uw eigen vermogen - en de terugbetalingsperiode. Het geleende bedrag is opgenomen in uw belastbaar inkomen voor het jaar. De terugbetaalde bedragen genereren echter beleggingsinkomsten.
Andere distributietypes
Buiten een van de toegestane distributiemethoden, kunt u meestal uw totale 401 (k) -saldo niet uitbetalen of opnemen, terwijl u in dienst blijft van het bedrijf dat uw plan heeft. Als u oud genoeg bent voor verplichte uitkeringen, kunt u geld krijgen om medische rekeningen te betalen door het gehele saldo in te trekken of periodieke betalingen aan uzelf in te stellen. Verplichte uitkeringen beginnen in het jaar dat u met pensioen gaat of de leeftijd 70½ bereikt, afhankelijk van wat zich het eerst voordoet. Er is geen boete voor vervroegde uittreding, maar u betaalt belasting over de gedistribueerde gelden.
Distributietransacties
Voer de transactie online uit als uw werkgever een website voor zelfbedieningswerknemers heeft om de voordelen te beheren. Log in op uw 401 (k) -account en zoek naar links om ontberingen, leningen of andere uitkeringen te ontnemen. Neem contact op met uw planbeheerder of klantenservicenummer als het plan van uw werkgever het gebruik van papieren formulieren vereist of als u de transactie kunt uitvoeren met de hulp van een vertegenwoordiger van een callcenter.