Inhoudsopgave:
Niet-presterende leningen zijn leningen, met name hypotheken, die organisaties leningen verstrekken aan kredietnemers, maar er niet op inspelen. Met andere woorden, de lener kan de lening niet volledig terugbetalen, of zelfs genoeg voor de bank om winst te maken. Wanneer dit gebeurt, kan de bank een nieuwe betalingsoptie uitwerken of uitsluiten welk onderpand de lener heeft verstrekt. Beide opties kosten het bankgeld, dus kredietverstrekkers proberen zoveel mogelijk niet-presterende leningen te vermijden.
Credit Cultuur
De meeste niet-presterende leningen worden veroorzaakt door beslissingen van leners. Soms besluiten leners om in aanmerking te komen voor leningen zonder voldoende na te denken over de toekomst en wat ze nog meer moeten kopen met hun inkomen. Wanneer dit gebeurt, kan zich een kredietcultuur ontwikkelen waarin kredietnemers grote leningen afsluiten, niet omdat het financieel verstandig is, maar omdat ze anderen het zien doen. Dat kan gemakkelijk leiden tot leningen in gebreke.
Plotselinge marktwijzigingen
Elke plotselinge marktverandering kan de leningmarkt veranderen door invloed uit te oefenen op het bedrag dat mensen moeten lenen en betalingen verrichten. Als de markt plotseling verandert en de prijzen van objecten stijgen als gevolg van tekorten of hogere eisen, zullen kredietnemers minder geld hebben om hun leningen af te betalen, wat kan leiden tot een grotere algehele nonperformance.
Veranderingen in onroerend goed
De vastgoedsector en woningkredieten - een van de hoofdbestanddelen van de kredietverlening - zijn nauw met elkaar verbonden. Als de prijzen in de onroerendgoedmarkt dalen - als huizen voor steeds minder verkopen - dan krijgen geldschieters steeds minder geld terug van het in beslag nemen van onroerend goed als reactie op in gebreke gebleven leningen. Dit resulteert erin dat meer leningen niet meer presteren, waardoor het geld van de geldschieter verloren gaat in plaats van het te maken.
Bankprestaties
Prestaties van banken fungeren ook als een belangrijke oorzaak van niet-presterende leningen. Een efficiënte en goed beheerde bank moet de rentetarieven en -voorwaarden op de huidige markt kunnen aanpassen om de kans op niet-presterende leningen te verkleinen. Banken moeten ook selectief zijn over welke kredietnemers zij accepteren. Banken die het slecht doen in deze gebieden zullen meer niet-presterende leningen creëren.